Ипотечные и жилищные кредиты в ОАЭ для экспатов

Непрерывный рост туризма, недвижимости и бизнеса в ОАЭ стимулировал интерес экспатов, ищущих надежный вариант для поселения и инвестиций. Что может быть лучше города Дубай? Город с возможностями и преимуществами, особенно в секторе недвижимости, вскоре станет мировым лидером в этой же области.

Помимо выгодных [вариантов инвестиций в недвижимость] (https://excelproperties.ae/offplan-projects-for-sale-in-dubai), инвесторы теперь присматриваются к разнообразным вариантам ипотеки и жилищного кредитования, специально разработанным для привлечения нескольких иностранных инвесторов в город.

Динамичный и хорошо регулируемый сектор недвижимости ОАЭ предоставил резидентам и нерезидентам доступ к своим финансовым продуктам по самым низким процентным ставкам.

Это делает покупку недвижимости менее напряженной и более привлекательной, чем покупка недвижимости в других известных городах мира. Из-за незнания экспатами правил и положений ипотечного кредитования в ОАЭ, навигация по ипотечному ландшафту может быть сложной.

Это руководство было составлено для того, чтобы познакомить вас с получением кредита в ОАЭ для экспатов, вариантами ипотечного кредита и текущими процентными ставками по ипотечным кредитам.

ипотечные кредиты в ОАЭ

Ипотека и ипотечные кредиты для нерезидентов: возможность или нет?

Независимо от того, являетесь ли вы экспатом хочу приобрести дом своей мечты или нерезидентом, желающим инвестировать в сектор недвижимости Дубая, ипотечные кредиты и варианты ипотеки доступны в ОАЭ для обоих.

Однако процесс получения такого кредита может быть сопряжен с определенными сложностями по сравнению с тем, который был получен резидентом ОАЭ.

Хотя вариантов немного, результаты плодотворны, поэтому внимательно изучите руководство, чтобы понять процесс и критерии соответствия.

Критерии соответствия для получения жилищных кредитов в ОАЭ для экспатов

После изменения политики в законах Дубая о недвижимости в 2002 году экспаты смогли приобрести недвижимость в Дубае в соответствии с критериями, установленными Регулирующим органом Дубая.

Это также поддерживается финансовыми учреждениями и банками, которые предоставляют кредиты экспатам. Тем не менее, следует иметь в виду, что только несколько банков выдают ипотечные кредиты экспатам.

Критерии могут немного различаться у разных кредиторов, но обычно охватывают следующие факторы:

1. Доход и занятость

Мегаполис Дубай серьезно обеспокоен вашим стабильным доходом, если вы нерезидент и хотите инвестировать в сектор недвижимости города.

Кроме того, для большинства банков и кредиторов, выдающих кредиты в Дубае, обязательным условием является предоставление доказательств достаточного дохода. Эта необходимость стала элементарным фактором, гарантирующим, что заемщик сможет погасить ипотеку.

Минимальное требование к доходу для получения ипотечного кредита для нерезидента составляет 15 000 дирхамов ОАЭ. В случае самозанятых лиц заявители должны предоставить дополнительные документы и высокий уровень дохода, чтобы соответствовать требованиям кредиторов. В последнем случае также было добавлено условие предоставления лицензий на ведение бизнеса и финансовых отчетов.

2. Возрастной предел

Большинство кредиторов указали возрастные ограничения для заявителей на ипотеку из числа экспатов, как правило, от 21 до 65 лет. Они также придерживаются строгой политики не затягивать срок кредитования после пенсионного возраста, который обычно начинается около 65 лет.

3. Гражданин определенной страны

Банки в ОАЭ также определили список стран, резиденты которых имеют право подавать заявки на ипотечные кредиты, который не применяется к другим случаям ни при каких обстоятельствах.

4. Кредитная история

Соответствующая кредитная история также необходима для получения ипотечных кредитов в Дубае. Банки оценивают кредитные истории и баллы заявителей, чтобы определить их кредитоспособность. Экспатам требуется потенциальная кредитная история на родине, а также кредитная история недвижимости в ОАЭ.

Типы ипотечных кредитов или ипотеки, доступных для экспатов

В ОАЭ есть хорошо зарекомендовавший себя рынок ипотечных кредитов, в городе работает дюжина иностранных и местных поставщиков ипотечных кредитов. Для экспатов определены две основные категории ипотечных кредитов, каждая из которых удовлетворяет различные финансовые условия и потребности. Эти два типа:

1. Ипотечные кредиты с переменной ставкой

Ипотечные кредиты с переменной ставкой, также называемые «ипотечными кредитами с регулируемой ставкой (ARM)», имеют изменяющиеся процентные ставки, основанные на показателях базовой процентной ставки.

Это, в частности, означает, что ипотека будет начинаться с более низких ставок, чем ипотечные кредиты с фиксированной ставкой, но будет легко меняться в зависимости от рыночных условий.

Это периодическое изменение сделает ее менее предсказуемым вариантом; однако процентные ставки оказываются лучше, чем у ипотечных кредитов с фиксированной ставкой.

Ипотечные кредиты с переменной ставкой оказываются жизнеспособным вариантом для экспатов, ожидающих снижения процентных ставок. Тем не менее, они также влекут за собой риск увеличения выплат в случае роста рыночных ставок.

2. Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой

В ипотечных кредитах с фиксированной ставкой период времени и процентная ставка обычно устанавливаются между кредитором и заемщиком. Период варьируется от 1 до 10 лет и сохраняет предсказуемость и стабильность благодаря постоянному плану погашения на протяжении всего фиксированный период.

Этот тип ипотеки особенно выгоден для экспатов, которые имеют четкое направление своих финансовых обязательств, что, в свою очередь, снижает напряжение от колебаний процентных ставок с течением времени.

домашние кредиты для экспатов

Документы для получения жилищных кредитов в ОАЭ для нерезидентов

Требования к документации различаются в зависимости от банка. Однако общий набор требуемых документов включает:

Действующий паспорт
Подтверждение стабильного дохода (может включать расчетные листки или справки о заработной плате)
Подтверждение налоговой декларации (требуется для кредитоспособности)
Проверенные финансовые отчеты или лицензии на ведение бизнеса (в случае самозанятости)
Выписки из банковских счетов (для определения доступности погашения ипотеки)
Информация о существующих кредитах (если таковые имеются)

Процесс подачи заявки на получение ипотечного кредита в Дубае

Подача заявки на получение ипотечного кредита в Дубае для экспата требует нескольких шагов для завершения договоренности, от предварительных запросов до окончательного одобрения и выплаты. Давайте перейдем к пошаговому руководству для подробного процесса подачи заявки на ипотечный кредит для экспатов:

1. Предварительное одобрение

После выбора подходящего банка для оформления ипотеки следующей большой задачей является получение письма о предварительном одобрении для завершения покупки недвижимости в Дубае.

Письмо о предварительном одобрении необходимо, чтобы показать продавцам, что вы являетесь потенциальным покупателем. Оно также помогает установить реалистичный бюджет и оценить сумму кредита, которую может взять человек на основе финансовых условий.

2. Документация

После того, как письмо о предварительном одобрении банка продлено, заявитель может представить необходимые документы для обоснования своей заявки на ипотеку. Список требуемых документов вы найдете в разделе выше.

3. Оценка имущества

Выбранная недвижимость должна быть профессионально оценена, чтобы определить ее стоимость на текущем рынке. Финансовые учреждения или соответствующие банки обычно помогают заявителям с надлежащей оценкой имущества, чтобы привести ее в соответствие с запрашиваемой суммой кредита. Пропорциональная оценка имущества защищает интересы как кредитора, так и заемщика.

4. Окончательное одобрение и выплата

После завершения этапов подачи документации и оценки имущества соответствующий банк или учреждение рассмотрит заявку. После одобрения ипотека будет выдана, что приведет к окончательной выплате средств кредитором.

В ОАЭ весь процесс обычно завершается в течение нескольких недель. Однако сложность определенных факторов и темп работы кредитора могут повлиять на продолжительность работы.

Процентные ставки по ипотечным кредитам в Дубае для экспатов

Процентные ставки по ипотечным кредитам для нерезидентов или экспатов меняются в зависимости от суммы кредита, кредитора и финансового профиля заемщика в Дубае. Основные факторы, влияющие на процентные ставки, классифицированы ниже;

1. Сумма и срок кредита

Срок погашения и сумма кредита оказывают решающее влияние на процентные ставки. Как правило, более короткие сроки и большие суммы кредита привлекают более низкие процентные ставки, тогда как более длинные сроки и меньшие суммы кредита привлекают более высокие процентные ставки.

2. Ставки по разным суммам

Сумма предоставляемого кредита также различается в разных банках. Например, Abu Dhabi Commercial Bank финансирует кредит на сумму 15 миллионов дирхамов ОАЭ, в то время как Mashreq Bank поддерживает кредит на сумму 10 миллионов дирхамов ОАЭ.

3. Коэффициент соотношения кредита к стоимости (LTV)

Коэффициент LTV — это процент от стоимости недвижимости, который банк склонен финансировать. Экспатам следует искать высокий первоначальный взнос, чтобы получить выгодную процентную ставку от банков, поскольку процентные ставки будут минимизированы, если будет заявлено более низкое соотношение LTV.

Чаще всего банки уже указывают критерии, чтобы ограничить любые неопределенности. Например, недвижимость стоимостью 5 миллионов дирхамов ОАЭ требует 20% первоначального взноса от заявителей, а недвижимость стоимостью более 5 миллионов дирхамов ОАЭ требует 30% первоначального взноса от заемщиков. Это указывает на меньший риск для кредитора.

4. Кредитный рейтинг

Банки будут предлагать низкие процентные ставки, если кредитный рейтинг заявителя высок. Экспаты с похвальной кредитной историей в своей родной стране и ОАЭ получают выгодные процентные ставки.

Ипотечные кредиты в Дубае

Поставщики ипотечных кредитов в ОАЭ

Как указано выше, только несколько банков и финансовых учреждений выдают ипотечные и ипотечные кредиты экспатам и нерезидентам в ОАЭ. Вот список известных и надежных поставщиков в Дубае:

1. Emirates NBD

Emirates NBD — это авторитетный банк, который предоставляет разнообразные услуги ипотечного кредитования для экспатов. Их гибкие условия погашения, конкурентоспособные процентные ставки и персонализированные услуги для удовлетворения потребностей экспатов выделяют его среди других банков в Дубае.

2. Standard Chartered

Standard Chartered предлагает ряд ипотечных решений для нерезидентов и экспатов в Дубае. Их известные ипотечные продукты включают инвестиционные ипотечные кредиты и жилищные кредиты по конкурентоспособным ставкам. Кроме того, банк верит в упрощенный процесс подачи заявок для ускорения процесса одобрения.

3. HSBC

HSBC специально разработал типы ипотечных кредитов для экспатов в ОАЭ, включая ипотечные кредиты с плавающей и фиксированной ставкой. Банк известен своим сильным присутствием и опытом в мировом банковском секторе, что делает его предпочтительным вариантом для клиентов-экспатов.

4. Mashreq Bank

Еще один дружественный к экспатам поставщик ипотечных кредитов в ОАЭ, Mashreq Bank, разработал гибкие варианты возмещения и привлекательные процентные ставки. Банк обычно предоставляет ипотечные услуги как самозанятым, так и работающим экспатам, что делает его популярным выбором среди различных демографических групп заемщиков с надежными вариантами финансирования.

Дополнительные соображения

При поиске ипотечного соглашения для финансирования покупки недвижимости в Дубае в качестве экспата, человек должен помнить о дополнительных расходах, которые могут быть скрыты в решениях по финансированию. Дополнительные сборы включают:

Страхование защиты кредита: ипотечное страхование жизни является обязательным условием перед оформлением надлежащего ипотечного финансирования.
Регистрационный сбор: заемщики должны заплатить 0,25% от общей стоимости ипотеки своей собственности.
Банковские сборы: банк, поддерживающий конкретную ипотеку, потребует от заемщиков плату за обработку, регистрационный сбор за страхование и плату за оценку имущества.

Преимущества получения ипотечных кредитов в Дубае

Получение ипотеки дает различные преимущества как нерезидентам, так и экспатам. Ниже приведены некоторые из основных преимуществ;

1. Доступ к конкурентоспособным процентным ставкам

На динамичном рынке Дубая ипотечный ландшафт хорошо адаптирован в сотрудничестве с различными финансовыми учреждениями и банками. Экспаты могут воспользоваться привлекательными процентными ставками для получения выгодных условий кредитования. Например, ADCB предлагает нерезидентам процентную ставку 4,50% и финансирует 50% от общей стоимости недвижимости.

2. Инвестиционный потенциал

Рекордный рост рынка недвижимости ОАЭ демонстрирует потенциальную инвестиционную возможность. В июле 2023 года было зафиксировано более 16 000 транзакций, что стало новым ориентиром в продажах недвижимости, которые достигли 50 млрд дирхамов ОАЭ в том же месяце.

Экспаты также могут воспользоваться выгодными инвестициями и возможностями прироста капитала, оформив ипотечный кредит для финансирования своей покупки в Дубае.

3. Гибкие варианты погашения

Многие финансовые учреждения и банки предлагают гибкие планы возмещения, что позволяет выбрать подходящий вариант, соответствующий финансовому профилю заемщика. Такая гибкость позволяет упростить управление ипотечными обязательствами.

Закрытие

Необходимо тщательно изучить ландшафт ипотеки и жилищного кредитования в Дубае. Иногда ситуация может быть сложной, особенно если заемщик является нерезидентом или экспатом из-за прямого участия в рынке недвижимости Дубая и наименьшего знакомства.

Поэтому, ориентируясь в типах жилищных кредитов, процессе подачи заявки, надежных банках и критериях соответствия, вы сможете быстро справиться с процессом.

Обширные требования к документации и сложные запросы в Дубае могут показаться утомительными, но рынок, безусловно, стоит того, чтобы в него инвестировать.

Город возможностей гарантирует гибкие варианты возмещения, конкурентоспособные процентные ставки и инвестиционный потенциал, чтобы сделать ваши инвестиции стоящими.

Независимо от того, хотите ли вы присоединиться к процветающему рынку недвижимости Дубая или ищете дом мечты в гигантском городе, это руководство предоставляет важную информацию, которая поможет вам начать путь владения недвижимостью и обеспечить плодотворные результаты. Узнать больше...