Непрерывный рост туризма, недвижимости и бизнеса в ОАЭ стимулировал интерес экспатов, ищущих надежный вариант для поселения и инвестиций. Что может быть лучше города Дубай? Город с возможностями и преимуществами, особенно в секторе недвижимости, вскоре станет мировым лидером в этой же области.
Помимо выгодных [вариантов инвестиций в недвижимость] (https://excelproperties.ae/ru/offplan-projects-for-sale-in-dubai), инвесторы теперь присматриваются к разнообразным вариантам ипотеки и жилищного кредитования, разработанным для привлечения нескольких иностранных инвесторов в город. Динамичный и хорошо регулируемый сектор недвижимости ОАЭ предоставил резидентам и нерезидентам доступ к своим финансовым продуктам по самым низким процентным ставкам.
Это делает покупку недвижимости менее напряженной и более привлекательной, чем покупка недвижимости в других известных городах мира. Из-за незнания экспатами правил и положений ипотеки ОАЭ навигация по ипотечному ландшафту может быть сложной.
Это руководство было составлено для того, чтобы познакомить вас с получением кредита в ОАЭ для экспатов, вариантами ипотечного кредитования и текущими процентными ставками по ипотечным кредитам.
Ипотека и ипотечные кредиты для нерезидентов: возможность или нет?
Независимо от того, являетесь ли вы экспатом хочу приобрести дом своей мечты или нерезидентом, желающим инвестировать в сектор недвижимости Дубая, ипотечные кредиты и варианты ипотеки доступны в ОАЭ для обоих.
Однако процесс получения такого кредита может быть сопряжен с определенными сложностями по сравнению с тем, который вы получаете в качестве резидента ОАЭ. Хотя вариантов немного, результаты плодотворны, поэтому внимательно изучите руководство, чтобы понять процесс и критерии соответствия.
Критерии соответствия для получения жилищных кредитов в ОАЭ для экспатов
Как экспат, чтобы иметь право на ипотеку в Дубае, вам обычно потребуется виза резидента, стабильная история занятости и минимальная ежемесячная зарплата в размере 15 000 дирхамов ОАЭ. Недвижимость стоимостью до 5 000 000 дирхамов ОАЭ обычно требует депозита в размере 25%.
Как экспат может получить ипотеку в Дубае?
- Статус резидента: экспатам нужна действующая виза резидента ОАЭ, чтобы претендовать на ипотеку.
Требования к возрасту: Большинству заявителей от 21 до 65 лет, но некоторые банки также могут иметь определенные возрастные ограничения.
Критерии дохода: Заявители, получающие заработную плату, должны предоставить подтверждение ежемесячного дохода в размере не менее 15 000 дирхамов ОАЭ. Ежемесячный доход для самозанятых лиц, как правило, должен быть выше и составлять около 25 000 дирхамов ОАЭ.
- Требования к депозиту: Для объектов стоимостью свыше 5 000 000 дирхамов ОАЭ применяется минимальный первоначальный взнос в размере 25%. Первоначальный взнос может достигать 30%.
- Кредитный рейтинг: Также важны высокий кредитный рейтинг и низкое соотношение долга к доходу. Банкам могут потребоваться кредитные отчеты из страны происхождения заявителя.
- Документация: Заявители должны предоставить действительные паспорта, выписки из банковских счетов, подтверждение дохода и сведения о занятости.
- Соответствие требованиям к недвижимости: Если банк предоставил вам список одобренных застройщиков/проектов недвижимости, убедитесь, что недвижимость, которую вы хотите купить, есть в этом списке.
Типы жилищных кредитов или ипотеки в Дубае, доступные для экспатов
В ОАЭ есть хорошо зарекомендовавший себя рынок ипотеки с десятком иностранных и местных поставщиков ипотечных кредитов, работающих в городе. Для экспатов предусмотрены две основные категории ипотечных кредитов, каждая из которых рассчитана на различные финансовые условия и потребности. Вот два типа:
1. Ипотечные кредиты с переменной ставкой
Ипотечные кредиты с переменной ставкой, также называемые «ипотеками с регулируемой ставкой (ARM)», имеют изменяющиеся процентные ставки, основанные на показателях базовой процентной ставки.
Это, в частности, означает, что ипотека будет начинаться с более низких ставок, чем ипотечные кредиты с фиксированной ставкой, но будет легко меняться в зависимости от рыночных условий.
Это периодическое изменение сделает ее менее предсказуемым вариантом; Однако процентные ставки оказываются лучше, чем у ипотечных кредитов с фиксированной ставкой.
Ипотечные кредиты с плавающей ставкой оказываются жизнеспособным вариантом для экспатов, ожидающих снижения процентных ставок. Тем не менее, они также влекут за собой риск увеличения выплат в случае роста рыночных ставок.
2. Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой
В ипотечных кредитах с фиксированной ставкой срок и процентная ставка обычно устанавливаются между кредитором и заемщиком. Срок варьируется от 1 до 10 лет и обеспечивает предсказуемость и стабильность благодаря постоянному плану погашения в течение фиксированного периода.
Этот тип ипотеки особенно выгоден для экспатов, которые имеют четкое направление своих финансовых обязательств, что, в свою очередь, снижает напряжение от колебаний процентных ставок с течением времени.
Факторы, влияющие на ставки
а) Кредитный рейтинг заявителя
Более высокий кредитный рейтинг, представляющий меньший риск для кредиторов, может привести к лучшим процентным ставкам. Четко определенный кредитный рейтинг, такой как кредитный рейтинг ОАЭ, обычно рассчитывается через кредитное бюро Al Etihad (AECB).
Влияние на ставки
Люди с более высоким кредитным рейтингом (выше 700) могут получить лучшие процентные ставки, тогда как те, у кого более низкий кредитный рейтинг (ниже 600), могут платить больше или столкнуться с трудностями при получении ипотеки.
б) Сумма первоначального взноса
Коэффициент LTV сильно зависит от суммы первоначального взноса. Более крупный первоначальный взнос снижает ваш риск для кредитора, позволяя вам получить доступ к более низким ставкам. Стандартный минимальный первоначальный взнос для экспатов составляет 25 процентов на недвижимость стоимостью до 5 миллионов дирхамов ОАЭ и 30 процентов свыше этой суммы.
Влияние на ставки
Более высокие первоначальные взносы (например, 30% или более) также могут означать более низкую процентную ставку, поскольку кредитор находится на крючке за меньшую сумму кредита (и, следовательно, меньший риск).
c) Тип и стоимость недвижимости
Процентные ставки могут различаться в зависимости от типа недвижимости (жилая, коммерческая, незавершенная или готовая недвижимость). Некоторые типы недвижимости содержат более высокий риск со стороны кредиторов, что может повлиять на процентную ставку, которую они готовы предложить. Более дорогая недвижимость также может подпадать под другие критерии кредитования и ставки.
Документы для получения ипотечных кредитов в ОАЭ для нерезидентов
Требования к документации различаются в зависимости от банка. Однако общий перечень требуемых документов включает:
- Действующий паспорт
- Подтверждение стабильного дохода (может включать расчетные листки или справки о заработной плате)
- Подтверждение налоговой декларации (требуется для кредитоспособности)
- Аудированные финансовые отчеты или лицензии на ведение бизнеса (в случае самозанятости)
- Выписки из банковских счетов (для определения доступности погашения ипотечных платежей)
- Информация о существующих кредитах (если таковые имеются)
Процесс подачи заявки на получение жилищных кредитов в Дубае
Подача заявки на жилищный кредит в Дубае для экспата требует нескольких шагов для завершения соглашения, от предварительных запросов до окончательного одобрения и выдачи. Давайте перейдем к пошаговому руководству по подробному процессу подачи заявки на ипотечный кредит для экспатов:
1. Предварительное одобрение
После выбора подходящего банка для оформления ипотеки следующей большой задачей является получение письма о предварительном одобрении для завершения покупки недвижимости в Дубае.
Письмо о предварительном одобрении необходимо, чтобы показать продавцам, что вы являетесь потенциальным покупателем. Оно также помогает установить реалистичный бюджет и оценить сумму кредита, которую человек может взять в кредит на основе финансовых условий.
2. Документация
После того, как письмо о предварительном одобрении банка будет продлено, заявитель может представить необходимые документы для подтверждения своей заявки на ипотеку. Список требуемых документов вы найдете в разделе выше.
3. Оценка недвижимости
Выбранная недвижимость должна быть профессионально оценена, чтобы определить ее стоимость на текущем рынке. Финансовые учреждения или соответствующие банки обычно помогают заявителям с надлежащей оценкой имущества, чтобы привести его в соответствие с запрашиваемой суммой кредита. Пропорциональная оценка имущества защищает интересы как кредитора, так и заемщика.
4. Окончательное одобрение и выплата
После завершения подачи документации и этапов оценки имущества соответствующий банк или учреждение рассмотрит заявку. После одобрения будет выдана ипотека, что приведет к окончательной выплате средств кредитором.
В ОАЭ весь процесс обычно завершается в течение нескольких недель. Однако сложность определенных факторов и темп работы кредитора могут повлиять на продолжительность работы.
Процентные ставки по ипотечным кредитам в Дубае для экспатов
Процентные ставки по ипотечным кредитам для нерезидентов или экспатов меняются в зависимости от суммы кредита, кредитора и финансового профиля заемщика в Дубае. Основные факторы, влияющие на процентные ставки, перечислены ниже;
1. Сумма и срок кредита
Срок погашения и сумма кредита оказывают решающее влияние на процентные ставки. Как правило, более короткие сроки и большие суммы кредита влекут за собой более низкие процентные ставки, тогда как более длинные сроки и меньшие суммы кредита влекут за собой более высокие процентные ставки.
2. Различные ставки по суммам
Сумма предоставляемого кредита также варьируется от банка к банку. Например, Abu Dhabi Commercial Bank финансирует кредит на сумму 15 миллионов дирхамов ОАЭ, в то время как Mashreq Bank поддерживает кредит на сумму 10 миллионов дирхамов ОАЭ.
3. Коэффициент кредита к стоимости (LTV)
Коэффициент LTV — это процент от стоимости недвижимости, который банк склонен финансировать. Экспатам следует искать высокий первоначальный взнос, чтобы получить выгодную процентную ставку от банков, поскольку процентные ставки будут минимизированы, если будет заявлен более низкий коэффициент LTV.
Чаще всего банки уже указывают критерии, чтобы ограничить любые неясности. Например, для объектов недвижимости стоимостью 5 миллионов дирхамов ОАЭ требуется первоначальный взнос в размере 20% от заявителей, а для объектов недвижимости стоимостью более 5 миллионов дирхамов ОАЭ требуется первоначальный взнос в размере 30% от заемщиков. Это указывает на меньший риск для кредитора.
4. Кредитный рейтинг
Банки будут предлагать низкие процентные ставки, если кредитный рейтинг заявителя высок. Экспаты с похвальной кредитной историей в своей стране и ОАЭ получают выгодные процентные ставки.
Поставщики кредитов на жилье в ОАЭ
Как указано выше, только несколько банков и финансовых учреждений выдают ипотечные и жилищные кредиты экспатам и нерезидентам в ОАЭ. Вот список известных надежных поставщиков в Дубае:
1. Emirates NBD
Emirates NBD — это авторитетный банк, который предоставляет разнообразные услуги по кредитованию на жилье для экспатов. Их гибкие условия погашения, конкурентоспособные процентные ставки и персонализированные услуги для удовлетворения потребностей экспатов выделяют его среди других банков в Дубае.
2. Standard Chartered
Standard Chartered предлагает ряд ипотечных решений для нерезидентов и экспатов в Дубае. Их известные ипотечные продукты включают инвестиционные ипотечные кредиты и жилищные кредиты по конкурентоспособным ставкам. Кроме того, банк верит в упрощенный процесс подачи заявок для ускорения процесса одобрения.
3. HSBC
HSBC специально разработал типы ипотечных кредитов для экспатов в ОАЭ, включая ипотечные кредиты с плавающей и фиксированной ставкой. Банк известен своим сильным присутствием и опытом в мировом банковском секторе, что делает его предпочтительным вариантом для клиентов-экспатов.
4. Mashreq Bank
Еще один дружественный к экспатам поставщик ипотечных кредитов в ОАЭ, Mashreq Bank, разработал гибкие варианты возмещения и привлекательные процентные ставки. Банк обычно предоставляет ипотечные услуги как самозанятым, так и работающим экспатам, что делает его популярным выбором среди различных демографических групп заемщиков с надежными вариантами финансирования.
Дополнительные соображения
При поиске ипотечного соглашения для финансирования покупки недвижимости в Дубае в качестве экспата, человек должен помнить о дополнительных расходах, которые могут быть скрыты в решениях по финансированию. Дополнительные сборы включают:
- Страхование защиты кредита: ипотечное страхование жизни является обязательным условием перед оформлением надлежащего ипотечного финансирования.
- Регистрационный сбор: заемщики должны заплатить 0,25% от общей стоимости ипотеки своей собственности.
- Банковские сборы: банк, поддерживающий конкретную ипотеку, потребует от заемщиков плату за обработку, регистрационный сбор за страхование и сбор за оценку имущества.
Преимущества получения ипотечных кредитов в Дубае
Получение ипотеки дает различные преимущества как нерезидентам, так и экспатам. Ниже приведены некоторые из основных преимуществ;
1. Доступ к конкурентоспособным процентным ставкам
На динамичном рынке Дубая ипотечный ландшафт хорошо адаптирован в сотрудничестве с различными финансовыми учреждениями и банками. Экспаты могут воспользоваться привлекательными процентными ставками для получения выгодных условий кредитования. Например, ADCB предлагает нерезидентам процентную ставку 4,50% и финансирует 50% от общей стоимости недвижимости.
2. Инвестиционный потенциал
Рекордный рост рынка недвижимости ОАЭ демонстрирует потенциальную инвестиционную возможность. В июле 2023 года было отмечено более 16 000 транзакций, что установило новый ориентир по продажам недвижимости, которые достигли 50 млрд дирхамов ОАЭ в том же месяце.
Экспаты также могут воспользоваться выгодными инвестициями и возможностями прироста капитала, получив ипотечный кредит для финансирования своей покупки в Дубае.
3. Гибкие варианты погашения
Многие финансовые учреждения и банки предлагают гибкие планы возмещения, позволяющие выбрать подходящий вариант, соответствующий финансовому профилю заемщика. Такая гибкость упрощает управление ипотечными обязательствами.
Закрытие
Необходимо досконально изучить ситуацию с ипотекой и жилищным кредитованием в Дубае. Иногда ситуация может быть сложной, особенно если заемщик является нерезидентом или экспатом из-за прямого участия в рынке недвижимости Дубая и наименьшей осведомленности.
Поэтому, знание типов жилищных кредитов, процесса подачи заявки, надежных банков и критериев соответствия поможет вам справиться с быстрым завершением процесса.
Обширные требования к документации и сложные запросы в Дубае могут показаться утомительными, но этот рынок, безусловно, стоит того, чтобы в него инвестировать.
Город возможностей гарантирует гибкие варианты возмещения, конкурентоспособные процентные ставки и инвестиционный потенциал, чтобы сделать ваши инвестиции стоящими.
Хотите ли вы присоединиться к процветающему рынку недвижимости Дубая или ищете дом мечты в гигантском городе, это руководство предоставит вам важную информацию, чтобы начать свой путь владения недвижимостью, гарантируя при этом плодотворные результаты.
Узнать больше...
