Как получить ипотеку в Дубае — полное руководство

Неизменный успех Дубая в сфере туризма, торговли и жизни мирового класса сделал город мировым экономическим центром. В то время как многие экспаты и инвесторы мечтают о покупке недвижимости в оживленном городе Дубай, Дубай предлагает множество возможностей для всех них воплотить свои мечты в реальность.

Существует два способа купить недвижимость в Дубае — за наличные или по ипотеке. Однако инвестирование или покупка недвижимости за наличные — это экономически эффективный метод. Тем не менее, гибкость покупки недвижимости по ипотеке подразумевает множество стратегий управления финансами.

Умение ориентироваться в тонкостях ипотеки имеет решающее значение для мгновенного поиска дома вашей мечты. Эта запись в блоге отвечает на все ваши вопросы относительно ипотеки на недвижимость в Дубае и других вопросов, связанных с получением ипотеки в Дубае. В руководстве подробно описаны все детали, которые помогут вам четко понять рынок недвижимости Дубая.

ипотека в Дубае

Понимание получения ипотеки в Дубае

а) Значение ипотеки

Ипотека — это аренда, полученная на недвижимость. Однако заемщик возмещает кредит посредством согласованного набора платежей. В Дубае ипотечные кредиты доступны как экспатам, так и резидентам.

Однако условия могут немного отличаться в зависимости от таких факторов, как финансовая стабильность, условия занятости и статус резидента.

б) Типы ипотечных кредитов в Дубае

Прежде чем приступить к получению ипотеки, заемщики должны рассмотреть значимость различных типов ипотечных кредитов в Дубае. В ОАЭ доступно несколько стандартных типов ипотечных кредитов, описанных ниже.

1. Ипотека с фиксированной ставкой

Это наиболее распространенный тип ипотеки, и процентная ставка фиксируется на протяжении всего срока кредита. Заемщику предлагается определенная ставка, которая будет возмещена в течение определенного времени, часто от 1 до 5 лет.

Основным преимуществом обеспечения ипотеки с фиксированной ставкой является постоянная процентная ставка, которая поможет предсказать платеж независимо от колебаний рынка.

2. Ипотека с переменной ставкой

Ипотека с переменной ставкой или ипотека с регулируемой ставкой (ARM) работает противоположно ипотеке с фиксированной ставкой. Процентная ставка в ипотеке с переменной ставкой периодически меняется в зависимости от колебаний рынка, что подразумевает, что эффективность определенного индекса или эталона напрямую влияет на процентную ставку.

Хотя стандартная переменная ставка не такая высокая, как фиксированная ставка, платежи могут увеличиться в случае повышения процентных ставок.

3. Исламская ипотека

Исламская ипотека разработана в соответствии с законами шариата. Такая ипотека не основана на каком-либо виде полученных или выплаченных процентов, а вместо этого следует схеме распределения прибыли.

Схемы распределения прибыли включают Мурабаха (финансирование с оплатой расходов) и Иджара (аренда с правом выкупа). Учитывайте тот факт, что исламская ипотека доступна не всем, а только мусульманам, чтобы они могли получить кредит, не нарушая своих религиозных убеждений.

Основные участники ипотечной отрасли Дубая

Различные финансовые учреждения и банки предоставляют ипотечные кредиты на недвижимость в Дубае. Важно отметить, что каждая из этих компаний ипотечного кредитования имеет свой собственный набор продуктов, процедур подачи заявок и критериев соответствия. Эти учреждения включают:

First Abu Dhabi Bank (FAB)
Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB)
Standard Chartered
Dubai Islamic Bank
Mashreq Bank
HSBC
Emirates NBD
RAKBANK
National Bank of Fujairah

Требования к получению ипотеки в Дубае

а) Ипотека в Дубае для резидентов

1. Занятость и источник дохода

Большинство банков требуют доказательства надежной занятости и стабильной заработной платы, обычно около 15 000 дирхамов ОАЭ для наемных работников и больше для самозанятых лиц.

2. Кредитная история

Наличие хорошего кредитного рейтинга имеет важное значение для получения ипотеки в Дубае. Банк изучит вашу кредитную историю, чтобы определить, сможете ли вы вовремя выплачивать возмещения.

3. Первоначальный взнос

Для получения ипотеки в Дубае для резидентов потребуется внести не менее 20–25% первоначального взноса за недвижимость, которую они намерены купить.

4. Возраст

Возраст заемщика обычно должен быть от 21 до 65 лет на момент окончательного погашения ипотеки.

б) Ипотека в Дубае для экспатов

1. Подтверждение дохода

Нерезиденты должны предоставить доказательства стабильного дохода и стандартного статуса занятости. Минимальный доход для нерезидентов сравнительно выше, чем для резидентов.

2. Кредитная история

Немногие банки могут запросить кредитный отчет из страны проживания заемщика. Поэтому он должен иметь безупречную кредитную историю.

3. Первоначальный взнос

Нерезиденты готовы внести более высокий депозит, чем резиденты ОАЭ. Требуемый депозит составляет около 25–35 % от стоимости недвижимости.

4. Возраст

На момент последнего погашения ипотеки заемщику должно быть от 21 до 65 лет.

c) Требуемые документы

Требования к документации могут различаться в разных банках, однако включают в себя основные документы, такие как:

Удостоверение личности гражданина ОАЭ (для резидентов)
Действующая виза и паспорт (для резидентов)
Подтверждение заработной платы или справка о доходах
Кредитный отчет
Выписки из банковских счетов за последние три-шесть месяцев
Документы на недвижимость
Подтверждение адреса

Процесс подачи заявления на ипотеку в Дубае

Заявка на ипотеку

Шаг 1: Оцените свое финансовое положение

Оцените свое финансовое положение перед подачей заявления на ипотеку. Это поможет вам убедиться, что у вас достаточно денег на первоначальный взнос и другие соответствующие расходы, хороший доход и достойная кредитная история.

Шаг 2: Выберите подходящую ипотеку

Изучите несколько вариантов ипотеки, предлагаемых банками в Дубае. Банки по-разному относятся к ипотечным кредитам на недвижимость в Дубае, поэтому сравнение условий, положений и процентных ставок может быть более полезным.

Кроме того, консультация с правильным ипотечным брокером облегчит вашу работу. Ипотечные брокеры являются профессионалами в своей области и могут помочь вам найти лучшие предложения на основе ваших финансовых показателей и целей в отношении недвижимости.

Шаг 3: Получите письмо о предварительном одобрении

Письмо о предварительном одобрении ипотеки в Дубае является еще одним условием для получения ипотеки. Выбранный банк выдает письмо о предварительном одобрении. Оно может помочь вам укрепить свои позиции как серьезного покупателя.

Это включало первоначальную оценку вашего финансового состояния и кредитной надежности. Наконец, письмо о предварительном одобрении оценивает, какую сумму вы можете занять.

Шаг 4: Найдите свою недвижимость

После того, как вы получите письмо о предварительном одобрении, вы, наконец, можете начать искать дом своей мечты. При уверенном поиске недвижимости решающее значение имеет учет бюджета и других факторов.

Такие факторы, как тип недвижимости, местоположение и будущая стоимость перепродажи, весьма существенны. Письмо о предварительном одобрении остается действительным в течение 60–90 дней, что в конечном итоге дает достаточно времени, чтобы получить желаемую недвижимость.

Шаг 5: Подача заявления на ипотеку

После выбора недвижимости важно подать официальное заявление в соответствующий банк. Приложите все необходимые документы при первой попытке, чтобы ускорить процесс.

Шаг 6: Оценка недвижимости и юридические проверки

Выбранный вами банк проведет оценку недвижимости и юридические проверки, чтобы определить законность и ценность недвижимости. Этот шаг может занять несколько дней, а может и больше нескольких недель.

Шаг 7: Окончательное одобрение и предложение по ипотеке

После того, как выбранный банк завершит каждую подробную проверку, он предоставит вам предложение по ипотеке. Предложение включает в себя подробную информацию об условиях, таких как график погашения, процентная ставка и сумма предоставленного кредита.

Вам необходимо внимательно и досконально изучить документ, прежде чем принять и завершить предложение.

Шаг 8: Подпишите договор ипотеки

Договор ипотеки потребует подписей после принятия предложения. Убедитесь, что вы принимаете предложение ипотеки, которое включает все условия, возмещение за просроченные платежи и условия досрочного погашения.

Шаг 9: Регистрация ипотеки и передача права собственности

Вуаля! Вам остался только последний шаг — передача собственности на ваше имя и регистрация ипотеки в Земельном департаменте Дубая (DLD). Затем Земельный департамент Дубая выдаст свидетельство о праве собственности, в котором будет указана заинтересованность банка в собственности и ваша собственность.

Расходы, связанные с ипотекой в Дубае

Оформление ипотеки в Дубае сопряжено с дополнительными расходами помимо первоначального взноса и ежемесячных возмещений. Предполагаемые дополнительные расходы включают:

1. Плата за оценку

Банк оценивает недвижимость и взимает за это определенную сумму денег, которая стоит около 2500–3500 дирхамов ОАЭ.

2. Плата за обработку

Выбранный банк также взимает плату за обработку за управление вашей заявкой на ипотеку. Плата обычно варьируется от 0,25% до 1% от суммы кредита.

3. Страхование

Получение страхования имущества и жизни является обязательным в Дубае. Стоимость страхового покрытия различается в зависимости от стоимости недвижимости и суммы кредита.

4. Плата DLD

Земельный департамент Дубая ожидает плату за регистрацию недвижимости. Плата обычно составляет около 4% от стоимости недвижимости.

5. Плата агенту по недвижимости

Если вы наняли агента по недвижимости или брокера, они ожидают комиссию. Предполагаемая стоимость комиссии составляет около 2% от стоимости недвижимости.

6. Комиссия за досрочное погашение

В случае досрочного погашения вашей ипотеки вы можете получить комиссию за досрочное погашение, обычно от 1% до 3% от оставшейся суммы кредита.

Получение ипотеки в Дубае

Советы по получению ипотеки в Дубае

1. Улучшите свою кредитную историю

Хорошая кредитная история может значительно повысить ваши шансы на получение ипотеки на выгодных условиях. Если вы готовы подать заявку на ипотеку под залог недвижимости в Дубае, начните своевременно погашать счета, сокращайте дополнительные долги и запрашивайте различные кредиты и кредитные карты в короткие сроки.

2. Сэкономьте на максимальный первоначальный взнос

Сбережения на максимальный первоначальный взнос могут значительно сократить сумму вашего ипотечного кредита, уменьшить ваши ежемесячные платежи и увеличить шансы на более выгодные процентные ставки.

3. Наймите ипотечного консультанта

Экспертный ипотечный брокер поможет вам разобраться в тонкостях динамики ипотеки. Более того, профессиональные ипотечные брокеры обсудят условия от вашего имени и предложат полезную информацию о ваших вариантах.

4. Обзор соглашения

Прежде чем завершить оформление заявки в выбранном банке, желательно, чтобы вы внимательно прочитали и поняли условия, чтобы избежать каких-либо проблем в будущем.

5. Будьте в курсе

Будьте в курсе изменений, происходящих в сфере недвижимости Дубая. Рынок города остается довольно динамичным и разнообразным и постоянно развивается со временем. Кроме того, изменения могут быть связаны с правилами ипотеки и процентными ставками; следовательно, оставаясь в курсе событий, вы сможете принимать выгодные и своевременные решения.

Распространенные ошибки, которых следует избегать

1. Невнимание к рыночной ситуации

Динамичный рынок недвижимости Дубая подвержен колебаниям в стоимости недвижимости. Поэтому лучше тщательно оценить рынок, прежде чем принять решение избегать покупки недвижимости в районе со снижающейся стоимостью или в часы пик.

2. Неполучение письма о предварительном одобрении

Без письма о предварительном одобрении от банка вы можете столкнуться с разочарованием или задержками. Получение письма о предварительном одобрении предоставит вам определенную финансовую основу, после чего вы сможете легко найти желаемую недвижимость.

3. Превышение вашего бюджета

Убедитесь, что ваши ипотечные платежи не превышают ваш ежемесячный доход. Кроме того, постарайтесь достичь устойчивого и комфортного процента погашения, чтобы избежать штрафов. Помните, что финансовые трудности могут привести к пропущенным платежам.

4. Игнорирование сопутствующих расходов

Возьмите на себя потенциальные расходы, связанные с владением недвижимостью в счет погашения ипотечного кредита, и это поможет вам пройти через процесс покупки недвижимости в Дубае. Пренебрежение дополнительными расходами, такими как сборы за обслуживание недвижимости, страхование и регистрацию, может создать для вас финансовое напряжение.

Заключение

В заключение следует сказать, что получение ипотеки на недвижимость в Дубае — это настоящее финансовое обязательство, но правильное управление процессом делает его управляемым и выгодным. Кроме того, роль Земельного департамента Дубая также важна, поскольку он обеспечивает прозрачность процесса ипотеки.

Важно понимать типы ипотечных кредитов, доступных в банках Дубая, процесс подачи заявки и критерии соответствия для принятия обоснованных решений. Независимо от того, являетесь ли вы нерезидентом или резидентом, покупка недвижимости в Дубае — это ценная инвестиция.

Однако если вы готовы купить недвижимость с ипотекой, учтите дополнительные расходы, которые с ней связаны.

Возросший спрос на жилую недвижимость в Дубае побудил правительство к инициативам. Правительство Дубая работает над новыми политиками, направленными на улучшение условий жизни экспатов, жителей и предприятий.

Оставаясь в курсе текущих рыночных тенденций и следуя шагам, описанным в этой статье, вы сможете уверенно пройти процесс ипотеки в Дубае.

Узнать больше...