أصبحت دبي واحدة من أبرز وأشهر وجهات الاستثمار العقاري في العالم. ولا تزال قوانين المدينة المشجعة للمستثمرين، ودخلها المعفى من الضرائب، وعوائد الإيجار المرتفعة، عوامل جذب رئيسية للمشترين العالميين الراغبين في استثمارات عقارية مربحة، مما جعلها وجهةً جذابةً للمشترين الأجانب في السنوات الأخيرة.
خيارات مرنة لخطط الدفع: من أهم العوامل التي تجعل سوق العقارات في دبي جذابًا للمستثمرين خيارات خطط الدفع المرنة. تتيح هذه الخطط للمشترين سداد ثمن عقاراتهم على مدى فترة محددة، مما يجعل التملك أكثر سهولة.
على عكس أسواق العقارات التقليدية، التي تتطلب إما دفع مبالغ كبيرة مقدمًا أو الحصول على موافقات الرهن العقاري من البنك، توفر دبي العديد من هياكل الدفع المدعومة من المطورين والتي تستهدف المشترين المحليين والدوليين على حد سواء. تتوفر خطط ما بعد التسليم، وخطط التقسيط طويلة الأجل، وحتى خيارات الإيجار المنتهي بالتملك، للمستثمرين الذين يستكشفون قدراتهم وأهدافهم المالية المختلفة.
خطط الدفع في دبي (https://cdn.excelproperties.ae/media/blog/content/PaymentPlansin_Dubai.webp)
أنواع خطط الدفع في سوق العقارات بدبي
مع ازدياد الطلب، قدّم مطورو العقارات حلولاً مبتكرة، بما في ذلك خطط دفع شهرية بنسبة 1%، وخطط سداد لمدة 10 سنوات بعد التسليم، وخطط تقسيط بدون فوائد، لجذب المشترين. وكشفت دائرة الأراضي والأملاك في دبي أن دبي شهدت زيادة في معاملات العقارات بنسبة 17% خلال عام 2023، حيث تم سداد العديد منها من خلال خطط دفع مرنة.
إن معرفة الفروق الدقيقة بين خطط الدفع المختلفة يمكن أن تؤثر بشكل كبير على عملية اتخاذ القرار في قطاع العقارات الذي يشهد منافسة شرسة في دبي. في هذه المقالة، سنستعرض أنواع الأصول العقارية المختلفة، ومزاياها، والعوامل التي يجب على المستثمرين مراعاتها.
1. خطة الدفع بعد التسليم
يُقصد بدفعة ما بعد التسليم الدفعة التي تُدفع بعد استلام العقار. ومع ذلك، قبل التسليم، يتعين على المستثمرين دفع نسبة مئوية محددة. معظم خطط الدفع هذه مخصصة لمشاريع البيع على الخارطة في دبي (https://excelproperties.ae/offplan-projects-for-sale-in-dubai). في أواخر عام 2013، طُرحت خيارات الدفع بعد التسليم للمشاريع العقارية الأكبر حجمًا.
ونظرًا لشعبية خطة الدفع هذه، استغلّ مطورو القطاع الخاص هذه الفرصة أيضًا. تُسوّق هذه الخطط للمستثمرين، وهي مناسبة جدًا للمشترين والمستثمرين، حيث يمكنهم دفع ما يقارب 50% بعد تشغيل العقار. علاوة على ذلك، تتوفر خطة سداد لمدة ثلاث أو خمس أو عشر سنوات في دبي. وتعتمد مدة خطة السداد بعد التسليم على نوع المشروع والمطورين في دبي.
الميزات الرئيسية:
يُقسّم الدفع على فترة تتراوح من 3 إلى 10 سنوات بعد التسليم.
ينطبق على العقارات قيد الإنشاء والمكتملة.
يتيح هذا للمستثمرين فرصة تحقيق دخل من الإيجار دون الحاجة إلى سداد الدفعات.
قد تعني خطة السداد لمدة 10 سنوات بعد التسليم في دبي دفعة مقدمة بنسبة 20% وأقساط متساوية موزعة على 120 شهرًا.
الأفضل لـ:
يسعى المستثمرون إلى تخفيف أعبائهم المالية الأولية.
يشتري المشترون الأصول بقصد تأجيرها مع الاستمرار في سداد الدفعات.
٢. خطة الدفع الشهري بنسبة ١٪
بموجب هذه الخطة، يتعين على المشترين دفع ١٪ من سعر العقار شهريًا حتى يتم سداد كامل سعر العقار. تساعدك خطة الدفع بنسبة ١٪ على شراء منزل في دبي (https://excelproperties.ae/) بدفع ١٪ فقط شهريًا من سعر الشراء. هذا يعني أنك لست بحاجة إلى دفعة مقدمة كبيرة، وأنك لن تواجه أي أسعار فائدة مرتفعة أو رسوم أخرى.
ادفع ١٪ شهريًا فقط من سعر العقار حتى تملكه بالكامل (١٠٠٪). على سبيل المثال، يمكنك دفع ١٠,٠٠٠ درهم شهريًا لمدة ١٠٠ شهر، أو ما يقارب ثماني سنوات، عند شراء عقار بقيمة مليون درهم. يُفضّل هذا العرض للحصول على فائدة ٢٥٪ (٢٥٠,٠٠٠ درهم إماراتي) + ٣٪ فائدة رهن عقاري شهريًا (٣٧٣٥ درهمًا إماراتيًا) على رهن عقاري لمدة ٢٥ عامًا.
الميزات الرئيسية:
- تكلفة أولية منخفضة (دفعة أولى تتراوح بين ٥٪ و١٠٪).
- التزامات مالية بسيطة، ورسوم شهرية معقولة.
- يُطبّق على العقارات الجاهزة والعقارات قيد الإنشاء.
يمكنك شراء عقار بقيمة ١.٥ مليون درهم إماراتي بدفعة أولى ١٠٪ (١٥٠,٠٠٠ درهم إماراتي) ثم دفعات شهرية ١٪ (١٥,٠٠٠ درهم إماراتي) لمدة ٩٠ شهرًا.
الأفضل لـ:
- من يعتمدون على أقساط شهرية منخفضة
- مشتري العقارات لأول مرة والباحثين عن امتلاك عقار بأسعار معقولة
3. خطة سداد على 10 سنوات للعقارات في دبي
لضمان القدرة على تحمل التكاليف على المدى الطويل، قدم العديد من المطورين العقاريين خطة سداد على 10 سنوات في دبي. يُسهّل التمويل العقاري شراء العقارات للكثيرين. وهو خيار شائع لمشتري المنازل ذوي الميزانية المحدودة. تتكون هذه الخطط عادةً من دفعة أولى ثم أقساط شهرية.
هناك أيضًا مشاريع عقارية تدفع فيها 40% فقط أثناء عملية البناء، بينما يُدفع الباقي بعد التسليم، أي 60% إجمالاً. يمكنك استئجار منزلك الجديد أثناء دفع ثمنه. يُعد هذا الحل الأمثل لتسهيل عملية شراء العقارات. إنه نهج مرن لامتلاك المنازل يناسب مختلف الأسعار. لا تتطلب هذه الخطط عادةً رهونًا عقارية، ويمكن أن تكون خالية من الفوائد. هذا يُساعد على تجنب التكاليف الإضافية المرتبطة بأساليب التمويل التقليدية. بعض المطورين لا يبدأون حتى بتحصيل الدفعة الأولى إلا بعد بناء 10% من العقار!
الميزات الرئيسية:
- مدة البناء والتسليم على عشر سنوات.
- دفعة أولى منخفضة (من 5 إلى 20%)
- خطط تقسيط من المطورين بدون فوائد.
الأفضل لـ:
- الأفراد الذين يرغبون في مرونة مالية على المدى الطويل.
- المشترين المهتمين بعقارات جاهزة بخطة سداد في دبي.
4. خطة سداد لمدة 20 عامًا في دبي
يقدم بعض المطورين والمؤسسات المالية خطة سداد لمدة 20 عامًا في دبي لمن يرغبون في أقصى قدر من المرونة.
الميزات الرئيسية:
- كما هو الحال في الرهن العقاري، إمكانية تحمل التكاليف على المدى الطويل
- تُقسّم الدفعات الشهرية على مدى ٢٠ عامًا.
- متاحة لبعض المطورين العقاريين والعقارات الخاصة.
يمكن سداد عقار بقيمة مليوني درهم إماراتي بدفعة أولى ٢٠٪ (أو دفعة أولى ٤٠٠,٠٠٠ درهم إماراتي) على أقساط شهرية ثابتة على مدى ٢٤٠ شهرًا.
الأفضل لـ:
- يبحث المستهلكون عن فترات سداد أطول.
- يبحث المستثمرون عن هيكل مشابه للرهن العقاري ولكن دون تدخل البنك.
الفرق بين العقارات الجاهزة والعقارات على الخارطة
عند الحديث عن خطة دفع عقارات دبي، يمكن للمستثمرين في سوق العقارات في دبي اختيار العقارات على الخارطة أو الجاهزة. يوفر كلا الخيارين مزايا ومخاطر مختلفة، لذلك من الضروري للمستثمرين تقييم أهدافهم المالية، وقدرتهم على المخاطرة، ونهجهم الاستثماري.
تتميز العقارات الجاهزة والعقارات على الخارطة بخطط دفع في دبي بمزاياها الفريدة:
1. العقارات على الخارطة:
- دفعة أولى أقل (5-10% للبدء)
محاكاة لنمو رأس المال بشكل أكبر نسبيًا.
يقدم المطورون أيضًا خطط تقسيط مرنة
2. عقارات جاهزة:
استأجرها الآن واحصل على دخل إيجار فوري.
متوفرة بخطط الرهن العقاري أو ما بعد التسليم
هياكل خطط الدفع
| فاكتور | عقارات على الخارطة | عقارات جاهزة |
| -------- | -------- | -------- |
| دفعة مقدمة | عادةً ما تكون من 5% إلى 10% من السعر الإجمالي | عادةً ما تكون من 20% إلى 30% للوافدين، ومن 15% إلى 20% لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة. |
| أقساط | ممتدة على مدى سنتين إلى 10 سنوات، وبعضها يمتد إلى 20 عامًا. | متوفرة بخطط دفع ما بعد التسليم، ولكن عادةً ما تكون أقصر (3-5 سنوات) |
| الدفعة النهائية | يُستحق المبلغ المتبقي عند الانتهاء أو بعد التسليم. | عادةً ما يتطلب الأمر تسوية نهائية لمرة واحدة أو خطة رهن عقاري. | خطط ما بعد التسليم | شائعة، تتراوح من 3 إلى 10 سنوات. | متوفرة ولكن لفترات أقصر (تصل إلى 5 سنوات). |
خيارات التمويل
| فاكتور | عقارات على الخارطة | عقارات جاهزة |
| -------- | -------- | -------- |
| أهلية الرهن العقاري | متوفرة بعد الانتهاء، خيارات محدودة للمشاريع على الخارطة. | متوفرة بسهولة من البنوك بنسبة قرض إلى قيمة العقار (LTV). |
| أسعار الفائدة | قد يقدم المطورون خطط استثمار بدون فوائد. | تُطبق أسعار الرهن العقاري من البنوك، عادةً من 3% إلى 5% سنويًا. |
| المرونة | خطط مرنة مدعومة من المطورين. | تتطلب موافقة الرهن العقاري للتمويل طويل الأجل. |
المخاطر والاعتبارات
| فاكتور | عقارات على الخارطة | عقارات جاهزة |
| -------- | -------- | -------- | | مخاطر السوق | تأخير المشاريع وإلغاؤها قد يؤثر على العوائد. | تقلبات السوق تؤثر على طلب إعادة البيع والإيجار. |
| سمعة المطور | من الضروري اختيار مطور موثوق لتجنب مخاطر المشروع. | تقليل الاعتماد على المطورين بعد اكتمال العقار. |
| تأخير التسليم | مخاطر شائعة تؤثر على الجدول الزمني للاستثمار. | لا يوجد خطر لأن العقار مكتمل بالفعل. |
| تكاليف خفية | رسوم الخدمة، ورسوم الصيانة، ورسوم معالجة الرهن العقاري | تشمل التكاليف الإضافية رسوم تسجيل العقار ورسوم الصيانة. |
استثمر في عقارات دبي بالتقسيط
1. خطط دفع المطور
- تُقدم مباشرةً من المطورين، بدون أي بنوك متورطة
- عادةً بدون فوائد مع جدول دفع محدد.
يشمل ذلك خطط دفع بعد التسليم، بالإضافة إلى خطط تقسيط بفائدة 1% شهريًا.
يتطلب دفعة أولى تتراوح بين 5% و20%.
2. قروض عقارية
تمويل بنكي بفترة سداد تصل إلى 25 عامًا.
دفعة أولى لا تقل عن 15% لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة و20% للوافدين.
يخضع هذا لأسعار الفائدة ومراجعة البنك بناءً على الدخل والتاريخ الائتماني.
3. برامج الإيجار المنتهي بالتملك
يدفع المستأجرون الإيجار، ثم يتم تحويل ملكيتهم للعقار.
يلزم إلغاء دفعة أولى باهظة.
مثالي للمشترين الذين يرغبون في تملك تدريجي دون دفعات أولية باهظة.
4. خطط هجينة (خطط المطور + خطط الرهن العقاري)
يلجأ بعض المشترين إلى تمويل الرهن العقاري لتكملة خطط سداد المطور.
يُخفّض النفقات الأولية مع الحفاظ على العقار. * خيار مثالي للمستثمرين الراغبين بأقصى مرونة في الدفع.
تتميز خيارات شراء العقارات في دبي بالتقسيط بمرونة عالية، وتتيح للمشترين ذوي القدرات المالية والأهداف الاستثمارية المختلفة شراء عقارات في دبي بالتقسيط.
الشروط والأحكام الأساسية لخطط سداد العقارات في دبي
اطلع على الشروط والأحكام الرئيسية قبل اختيار خطة سداد. يُمكّن فهم هذه الشروط المشترين من توقع الالتزامات المستقبلية وتجنب المفاجآت.
1. الدفعة المقدمة
عادةً ما يُشترط دفع دفعة مقدمة لا تقل عن 5-20% من قيمة العقار في معظم خطط سداد العقارات في دبي. تُثبت الدفعة المقدمة التزام المشتري بالشراء، وعادةً ما تكون غير قابلة للاسترداد. إذا كنت أشتري منزلًا جديدًا من مطور عقاري، فقد يقدمون أحيانًا عروضًا ترويجية مخفضة أو إعفاءً من الدفعة المقدمة.
الاعتبارات: امتلاك مبلغ كافٍ للدفعة الأولى، والتي عادةً ما تُستحق فور توقيع عقد البيع.
2. جداول الأقساط
هنا يأتي دور خطط الدفع، أي جدول أقساط يُدفع عند إنجاز مراحل البناء أو بعد تسليم المفاتيح. يُحدد جدول الدفع موعد استحقاق كل دفعة، بحيث يكون المشترون مستعدين ماليًا لسداد الدفعات المستقبلية.
الاعتبارات: راجع جدول مدفوعات البناء بالتفصيل، خاصةً إذا كان مرتبطًا بمراحل البناء، لتجنب أي مفاجآت في حال التأخير. يُفضل معظم المشترين الخطط ذات الجدول الزمني الثابت والمتوقع لما بعد التسليم للتخطيط المالي.
3. أسعار الفائدة والغرامات
قد تُفرض فوائد على الأرصدة غير المدفوعة (ينطبق هذا على بعض خطط سداد العقارات، وخاصةً خطط السداد بعد التسليم). ويُقال إن المطورين قد يفرضون عليك أيضًا غرامة على التأخر في السداد أو عدم سداد الدفعات. قد يكون لهذه الرسوم تأثيرٌ مُدمرٌ على التكلفة النهائية، لذا من الضروري الالتزام بجدول السداد.
الاعتبارات: راجع أسعار الفائدة والغرامات المذكورة في عقدك. يُقدم بعض المطورين خططًا بدون فوائد، ولكن في حال وجود فوائد، تأكد من التحقق من المعدل السنوي وما إذا كانت هناك فترات سماح.
4. نقل الملكية
توضح شروط نقل الملكية متى سيحصل المشترون على الملكية القانونية للعقار. تُنقل الملكية عند السداد الكامل في معظم الحالات. مع ذلك، تسمح بعض الخطط بالنقل المبكر للدفع الجزئي، خاصةً في حالة خطط التأجيل أو ما بعد التسليم.
الاعتبارات: حدد شروط نقل الملكية لأنها تُحدد وقت إشغال العقار وإمكانية تحصيل دخل الإيجار إذا كنت ستستأجره.
5. تاريخ التسليم والتأخير
يُحدد هذا التاريخ التاريخ المتوقع لتسليم العقار فور جاهزيته للسكن. إذا كنت تعتقد أن الدفع مطلوب نتيجة تأخير أو أي مشكلة مماثلة، ففكر مرة أخرى! مثل هذه الأمور تحدث بالفعل، ومعظم العقود تتضمن بندًا يتعلق بذلك، مما يدفع المرء إلى التساؤل حول من يتحمل مسؤولية التأخير.
ملاحظة: تحقق من بنود تعويض التأخير؛ حيث يقدم العديد من المطورين استردادًا أو ائتمانات في حال عدم تسليم العقار في الموعد المحدد. إن الإلمام بهذه الشروط سيسمح لك بتخطيط ميزانيتك وتجنب الإحباط في حال تأخير البناء.
اتجاهات يجب الانتباه إليها فيما يتعلق بخطط سداد عقارات دبي
مع تطور سوق العقارات في دبي، نتوقع أن تشمل اتجاهات خطط السداد المستقبلية ما يلي:
خطط سداد ممتدة لما بعد التسليم لأكثر من 10 سنوات لتحسين القدرة على تحمل التكاليف.
خطط متنوعة تناسب المشترين الجدد والمستثمرين الأجانب بدفعات أولية منخفضة أو بدون دفعة أولى.
تتيح خطط الدفع بالعملات الرقمية للمشترين دفع ثمن المنازل باستخدام الأصول الرقمية.
- ترتيبات أقساط معدلة بناءً على مستوى دخل المشتري، مما يمنحه القدرة على تحديد الدفعات.
- حوافز حكومية توفر خيارات تمويلية أكثر للمغتربين والمشترين المحليين.
- نماذج "اشترِ الآن وادفع لاحقًا"، والتي تُمكّن المستثمرين من تأجيل الدفعات دون القلق بشأن الإضرار بسمعتهم الائتمانية.
- حلول تمويلية مدعومة بالذكاء الاصطناعي، حيث يُقدم للمشتري حلول دفع مخصصة مصممة خصيصًا لوضعه المالي، بالاستفادة من الرؤى المستندة إلى البيانات.
الاقتراب
من أسباب رواج سوق العقارات في دبي هو توفيرها مجموعة واسعة من خطط الدفع المختلفة التي تناسب أي استراتيجية يتبعها المستثمر. تتوفر خطط سداد لما بعد التسليم، تمتد لعشر سنوات أو عشرين عامًا، حتى مع خطة سداد بنسبة 1%، مما يتيح للمشترين تمويل مشترياتهم بمرونة.
يُمكّن هذا النهج المستثمرين المحليين والدوليين من الوفاء بالتزاماتهم المالية دون أي ضغوط، وبالتالي تلبية احتياجاتهم العقارية في دبي بسهولة.
مع ارتفاع أسعار العقارات والطلب المتزايد، يُعدّ الآن الوقت الأمثل لشراء عقار بالتقسيط في دبي؛ استغلّوا ازدهار سوق العقارات. يحتاج المستثمرون إلى مراعاة الدفعات المُقدّمة وخطط السداد وخبرة المطور العقاري قبل اتخاذ قرارات شراء العقارات قيد الإنشاء أو القائمة.
من خلال البحث، والتحدث مع خبراء العقارات، وتقييم مواردهم المالية، يُمكنكم اتخاذ قرار واعٍ. تضمن خطة السداد المُناسبة لعقار في دبي ربحية واستقرارًا طويلي الأمد.
هل ترغب في البقاء على اطلاع بأحدث عروض المطور، وقواعد خطط الدفع، واللوائح الأخرى؟ تفضل بزيارة الموقع الإلكتروني لدائرة الأراضي والأملاك في دبي.
استكشف المزيد...
