يعتمد سكان الإمارات العربية المتحدة على بطاقات الائتمان كأداة مالية أساسية لما توفره من مزايا متنوعة تناسب مختلف أنماط الحياة. يُتيح سوق بطاقات الائتمان في الإمارات خياراتٍ تُمكّن مختلف أنواع المستخدمين من إيجاد البطاقة التي تُلبي احتياجاتهم الخاصة.
تُقدم العديد من المؤسسات المالية، إلى جانب العديد من البنوك في الإمارات، خياراتٍ واسعة من بطاقات الائتمان، مما يجعل عملية الاختيار صعبة. يشهد سوق بطاقات الائتمان في الإمارات منافسةً قوية نظرًا لما يحصل عليه العملاء من مزايا، تشمل دخول صالات المطارات والتأمين على السفر، وتوفير المال على المطاعم، ونقاط المكافآت.
تتيح العديد من بطاقات الائتمان سهولة إدارة النفقات من خلال خطط سداد بدون فوائد وخيارات تحويل الرصيد. تُقدم هذه المدونة أفضل 10 بطاقات ائتمان في الإمارات، مع شرحٍ لأهم ميزاتها وتكاليف اشتراكها السنوية.
ستجد بطاقة الائتمان المناسبة لاحتياجاتك ضمن الخيارات المُدرجة لدينا، والتي تُقدم برامج مكافآت وتخفيضات في التكاليف ومزايا خدمة مميزة. يمكنك اكتشاف أفضل بطاقات الائتمان في دبي التي تناسب أهدافك المالية وأسلوب حياتك اليومي من خلال قراءة هذه المدونة.
قائمة بأفضل بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة
تقدم بطاقات الائتمان في دبي مجموعة من المزايا، بدءًا من استرداد النقود ومزايا السفر وصولًا إلى خصومات حصرية على المطاعم والتسوق. يعتمد اختيار بطاقة الائتمان المناسبة على عادات إنفاقك وأهدافك المالية. إليك أفضل بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة التي توفر مكافآت وميزات رائعة.
1. بطاقة ائتمان الإمارات دبي الوطني تيتانيوم
تُعد بطاقة ائتمان الإمارات دبي الوطني تيتانيوم خيارًا ممتازًا للعملاء الذين يرغبون في الحصول على مكافآت استرداد النقود إلى جانب مزايا أسلوب الحياة. توفر البطاقة استردادًا نقديًا بنسبة 10% على فئات رئيسية، تشمل شراء الوجبات، وتناول الطعام في المطاعم، وتسوق البقالة، وتعبئة الوقود في محطات الوقود.
يحصل حاملو بطاقة الإمارات دبي الوطني الائتمانية التيتانيوم على حماية للمشتريات وتغطية تأمينية للسفر، مما يوفر لهم راحة البال عند شراء السلع باهظة الثمن والسفر إلى الخارج.
أصبح بإمكان عشاق السفر دخول العديد من صالات المطارات حول العالم مجانًا بفضل هذه الميزة. وتجعل مزايا استرداد النقود، إلى جانب الخصومات والحماية الأمنية، هذه البطاقة الائتمانية من أكثر العروض المرغوبة في سوق الإمارات العربية المتحدة.
الميزات الرئيسية
يمكن للعملاء الحصول على استرداد نقدي بنسبة 10% على المطاعم ومحلات البقالة، بالإضافة إلى مشتريات الوقود.
خصومات على تذاكر السينما وأماكن الترفيه.
تأمين سفر مجاني وحماية للمشتريات.
دخول مجاني إلى صالات المطارات في مطارات مختارة.
تتوفر خصومات التسوق وأسلوب الحياة حصريًا للأعضاء في جميع أنحاء دولة الإمارات العربية المتحدة.
إمكانية إجراء عمليات شراء كبيرة من خلال خطط تقسيط قابلة للتخصيص.
معايير الأهلية
- الحد الأدنى للراتب: 5,000 درهم إماراتي
- يشترط الإقامة في دولة الإمارات العربية المتحدة
- العمر: 21 عامًا فأكثر
الرسوم السنوية
- 262.50 درهم إماراتي (معفاة للسنة الأولى)
2. بطاقة ائتمان المسافر من بنك أبوظبي التجاري
تستهدف بطاقة ائتمان المسافر من بنك أبوظبي التجاري المسافرين الدائمين لما توفره من مزايا متعددة لنفقات سفرهم ومعاملاتهم الدولية. يحصل حاملو البطاقة على ثلاث نقاط مكافأة مقابل كل درهم إماراتي عند شراء سلع دولية، أو حجز الفنادق، أو حجز رحلات الطيران.
يمكن للعملاء استبدال النقاط المتراكمة بتذاكر طيران عند حجز الفنادق، بالإضافة إلى مزايا وخصومات سفر متنوعة. تتيح البطاقة دخولًا مجانيًا إلى أكثر من 1000 صالة مطار حول العالم. سيجد المستخدمون الذين يختارون رحلات العمل أو الترفيه أن بطاقة ائتمان المسافر من بنك أبوظبي التجاري توفر مكافآت سفر شاملة إلى جانب مزايا مالية قيّمة.
الميزات الرئيسية
مكافآت حجز السفر: 3 نقاط مكافأة لكل درهم إماراتي يتم إنفاقه.
دخول مجاني لأكثر من 1000 صالة مطار حول العالم.
لا توجد رسوم على المعاملات الدولية.
تجارب تسوق حصرية، بالإضافة إلى خصومات على المطاعم، متوفرة داخل دولة الإمارات العربية المتحدة وفي وجهات خارجية.
معايير الأهلية
- الحد الأدنى للراتب: 20,000 درهم إماراتي
- يشترط الإقامة في دولة الإمارات العربية المتحدة
- العمر: 21 عامًا فأكثر
الرسوم السنوية
- 1,575 درهم إماراتي (معفاة في ظروف محددة)
3. بطاقة HSBC Platinum Select الائتمانية
تتميز بطاقة HSBC Platinum Select الائتمانية بمكافآت مرنة ومزايا دولية. وهي مناسبة للعملاء الذين يرغبون في قبولها عالميًا والاستفادة من مزايا نمط الحياة. يتم تجميع نقاط المكافآت على الإنفاق اليومي لحاملي البطاقة. كما تتوفر حماية السفر وخصومات على المطاعم.
الميزات الرئيسية
مكافآت على معاملات البيع بالتجزئة والمطاعم والمعاملات الدولية. * تأمين سفر مجاني وتغطية شراء.
إمكانية الحصول على خصومات على المأكولات العالمية وأساليب الحياة.
قبول دولي مع ضمان الدفع.
إمكانية استبدال المكافآت والعروض بسهولة.
معايير الأهلية
الحد الأدنى للراتب: 5000 درهم إماراتي.
الإقامة في دولة الإمارات العربية المتحدة مطلوبة.
العمر: 21 عامًا فأكثر.
الرسوم السنوية
- لا توجد رسوم سنوية.
4. بطاقة ائتمان مشرق سوليتير
تقدم بطاقة ائتمان مشرق سوليتير خدمات مميزة للأفراد ذوي الدخل المرتفع الذين يرغبون في الحصول على مزايا سفر راقية، وخصومات على التسوق، وتجربة أسلوب حياة حصري. تُقدّم بطاقة سوليتير نقاط مكافآت بنسبة 6% على الإنفاق في السفر وتناول الطعام، مما يُوفّر قيمةً كبيرةً للمستخدمين الذين يستخدمونها لتناول الطعام في المطاعم الفاخرة والسفر بشكل منتظم.
تمنح بطاقة الائتمان حامليها دخولاً مجانياً إلى خدمات صالات المطارات المتميزة في جميع أنحاء العالم. كما تُتيح هذه الأداة المالية للمستخدمين خيارات تقسيط تُغنيهم عن دفع الفوائد عند شراء سلع باهظة الثمن.
تُوفّر بطاقة سوليتير الائتمانية من المشرق مرونةً ماليةً مثاليةً للمستخدمين الذين يُفضّلون الرفاهية، وذلك من خلال مكافآت عالية، ومزايا سفر، وامتيازات حصرية للأعضاء.
الميزات الرئيسية
يُمكن للمستخدمين الحصول على استرداد نقدي بنسبة 6% خلال زياراتهم للمطاعم وسفرهم.
دخول مجاني إلى صالات المطارات المتميزة حول العالم.
تأمين سفر مجاني لعدة رحلات.
امتيازات حصرية في ملاعب غولف مُختارة.
خيارات دفع مرنة للمشتريات الكبيرة.
معايير الأهلية
- الحد الأدنى للراتب: 25,000 درهم إماراتي
- يشترط الإقامة في دولة الإمارات العربية المتحدة
- العمر: 21 عامًا فأكثر
الرسوم السنوية
- 1,500 درهم إماراتي
5. بطاقة ماستركارد الحمراء من بنك رأس الخيمة
تُعدّ بطاقة ماستركارد الحمراء من بنك رأس الخيمة خيارًا ائتمانيًا ميسور التكلفة، حيث توفر مرونة في الائتمان وحوافز استرداد نقدي مع أسعار فائدة منخفضة. سيجد المستخدمون الذين يرغبون في استرداد جزء من نفقاتهم اليومية هذه البطاقة مفيدة، إذ تُقدم استردادًا نقديًا بنسبة 5% في محلات السوبر ماركت ومحطات الوقود، و1% على مشتريات التجزئة العامة.
يحصل العملاء على تأمين سفر مجاني عند استخدام هذه البطاقة، مما يمنحهم راحة البال أثناء رحلاتهم الخارجية. توفر البطاقة ميزة استرداد نقدي أساسية مع بروتوكولات أمان متقدمة وقدرة إنفاق غير محدودة، مما يجعلها خيارًا ممتازًا لكل من يبحث عن أداة مالية بسيطة وفعّالة.
الميزات الرئيسية
تشمل المكافآت استردادًا نقديًا بنسبة 5% عند الشراء من محلات السوبر ماركت ومحطات الوقود.
استرداد نقدي بنسبة 1% على جميع مشتريات التجزئة.
يمكن لحاملي البطاقة الحصول على استرداد نقدي دون حد أدنى للإنفاق.
تأمين سفر مجاني للرحلات الدولية.
يقدم البنك خيارات تقسيط مرنة بدون فوائد للمشتريات الكبيرة.
تتيح هذه الخدمة للعملاء تحويل أرصدتهم بأسعار فائدة منخفضة.
معايير الأهلية
- الحد الأدنى للراتب: 5000 درهم إماراتي
- يشترط الإقامة في دولة الإمارات العربية المتحدة
- العمر: 21 عامًا فأكثر
الرسوم السنوية
- 250 درهمًا إماراتيًا (معفاة في بعض الحالات)
6. بطاقة سيتي بريميير الائتمانية
توفر بطاقة سيتي بريميير الائتمانية مزايا مثالية للسياح الذين يرغبون في الحصول على خدمات فاخرة برفقة مرافقيهم. يكسب حاملو البطاقة نقاط ThankYou من كل عملية شراء، والتي يمكنهم استخدامها لأغراض السفر والتسوق وتناول الطعام.
تتيح البطاقة الائتمانية دخولًا مجانيًا إلى صالات المطارات حول العالم لتوفير رحلة مريحة للمسافرين. تُقدّم بطاقة سيتي بريميير الائتمانية ميزة "الليلة الرابعة مجانًا" الاستثنائية لحامليها في الفنادق الفاخرة، مما يُتيح لهم توفيرًا كبيرًا في التكاليف عند تمديد إقامتهم.
تأتي هذه البطاقة بمزايا قيّمة تُوفّر حماية للمشتريات، بالإضافة إلى تغطية ضمان مُمتدة وتأمين مجاني على أنشطة السفر. تُعتبر هذه البطاقة من أفضل بطاقات الائتمان في دبي نظرًا لإمكانية ربح نقاط استثنائية على تكاليف السفر والإقامة الفندقية، فضلًا عن الإنفاق العام، مما يُوفّر قيمة عالية لكل من يرغب في الحصول على مكافآت مُحسّنة ومزايا سفر مميزة.
الميزات الرئيسية
يُمكن للعملاء ربح نقاط ThankYou على مشترياتهم، والتي يُمكنهم استبدالها بين باقات السفر والمنتجات.
دخول مجاني إلى صالات المطارات في جميع أنحاء العالم.
الليلة الرابعة مجانًا في فنادق فاخرة مُختارة.
تأمين سفر مجاني، وحماية للمشتريات، وضمان مُمتد.
يحصل المسافرون على خصومات ترويجية حصرية مُتاحة على خدمات الطعام وخيارات الترفيه.
معايير الأهلية
الحد الأدنى للراتب: 15,000 درهم إماراتي. * يشترط الإقامة في الإمارات العربية المتحدة.
العمر: 21 عامًا فأكثر.
الرسوم السنوية
- 750 درهمًا إماراتيًا.
7. بطاقة ستاندرد تشارترد البلاتينية للمكافآت
تُعدّ بطاقة ستاندرد تشارترد البلاتينية للمكافآت خيارًا مثاليًا لمن يرغبون في تجميع نقاط المكافآت من خلال مشترياتهم، لاستخدامها في رحلات السفر والتسوق والترفيه. وتشمل مزايا السفر المرتبطة بهذه البطاقة تأمينًا مجانيًا ودخولًا مجانيًا إلى صالات المطارات، مما يُسهّل السفر الدولي.
تمنح البطاقة عملاءها خصومات مميزة على تناول الطعام في مطاعم فاخرة، بالإضافة إلى إمكانية التسوق في متاجر حصرية وباقات ترفيهية داخل دولة الإمارات العربية المتحدة. كما تتيح خطة التقسيط بدون فوائد للمستخدمين تقسيم التكاليف الباهظة إلى دفعات شهرية ميسرة، مما يُخفف من أعبائهم المالية.
يُقدّم برنامج مكافآت ستاندرد تشارترد البلاتينية حلولاً متكاملة للمستخدمين الراغبين في خفض نفقاتهم في مجالات السفر والترفيه والتسوق.
الميزات الرئيسية
يمكن للعملاء ربح ثلاث نقاط مكافأة عند إنفاق درهم إماراتي واحد على المطاعم والأنشطة الترفيهية.
يمكن للعملاء الحصول على نقطتي مكافأة مقابل كل درهم إماراتي واحد ينفقونه عند حجز رحلاتهم عبر المنصة.
يحصل العملاء على نقطة مكافأة واحدة مقابل كل درهم إماراتي واحد ينفقونه على مختلف النفقات.
تأمين سفر مجاني وحماية للمشتريات.
يمكن للأعضاء الاستمتاع بخصومات في المطاعم الفاخرة ومراكز التسوق.
يحصل العملاء المنضمون إلى البرنامج على فرصة دخول صالات المطارات أينما سافروا دوليًا.
معايير الأهلية
- الحد الأدنى للراتب: 5,000 - 8,000 درهم إماراتي
- يشترط الإقامة في دولة الإمارات العربية المتحدة
- العمر: 21 عامًا فأكثر
الرسوم السنوية
- 525 درهمًا إماراتيًا (معفاة للسنة الأولى)
8. بطاقة دبي الإسلامية البلاتينية
بطاقة دبي الإسلامية البلاتينية هي بطاقة ائتمان متوافقة مع الشريعة الإسلامية. تستهدف هذه البطاقة العملاء المهتمين بالخدمات المصرفية الأخلاقية مع توفير مزايا أسلوب حياة مميزة. توفر البطاقة نقاط مكافآت، ومزايا سفر، وتغطية تسوق. تجمع هذه البطاقة بين الخدمات المصرفية الإسلامية والراحة.
الميزات الرئيسية
نظام بطاقات متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية برسوم شفافة.
نقاط مكافآت على فئات الإنفاق اليومي.
تأمين سفر مجاني.
خطط تقسيط ميسرة للمشتريات الكبيرة.
عروض في مطاعم ومتاجر مختارة في الإمارات العربية المتحدة.
شروط الأهلية
الحد الأدنى للراتب: 15,000 درهم إماراتي.
يشترط الإقامة في دولة الإمارات العربية المتحدة.
العمر: 21 عامًا فأكثر.
الرسوم السنوية
- لا توجد رسوم سنوية
9. بطاقة FAB Etihad Guest Infinite
بطاقة FAB Etihad Guest Infinite هي بطاقة ائتمان ممتازة مصممة خصيصًا للمسافرين. إنها مثالية للمسافرين الدائمين ومحبي السفر الفاخر. يكسب حاملو البطاقة أميال ضيف الاتحاد مع كل عملية شراء. كما توفر البطاقة مزايا سفر مميزة وفوائد أسلوب حياة راقية. إنها توفر قيمة ممتازة من خلال المكافآت والراحة وتجارب حصرية.
الميزات الرئيسية
يتم كسب أميال ضيف الاتحاد على المشتريات المحلية والدولية.
دخول مجاني إلى صالات المطارات حول العالم.
خدمة كونسيرج عالمية وتأمين سفر مجاني. * أولوية تسجيل الوصول والسفر مع طيران الاتحاد.
باقة مميزة لأسلوب الحياة وتناول الطعام في جميع أنحاء الإمارات العربية المتحدة.
معايير الأهلية
الحد الأدنى للراتب: 30,000 درهم إماراتي.
يشترط الإقامة في دولة الإمارات العربية المتحدة.
العمر: 21 عامًا فأكثر.
الرسوم السنوية
- 2500 درهم إماراتي.
10. بطاقة نجم وان للاسترداد النقدي
تستهدف بطاقة نجم وان للاسترداد النقدي العملاء الراغبين في الاستفادة من مزايا الاسترداد النقدي السهلة على نفقاتهم اليومية. توفر البطاقة استردادًا نقديًا على الوقود، ومشتريات البقالة، وتناول الطعام، والتسوق عبر الإنترنت. وهي شائعة في دولة الإمارات العربية المتحدة ومرتبطة بخدمات أدنوك.
يتمتع حاملو البطاقة بميزة الدفع المرن وسهولة استرداد المكافآت. كما تُعدّ البطاقة مثاليةً للمستخدمين الذين لا يفضلون أنظمة المكافآت المعقدة ويرغبون في توفير أموالهم بطريقة بسيطة.
الميزات الرئيسية
استرداد تكاليف الوقود، ومشتريات التجزئة، والبقالة، والمطاعم.
معتمدة لدى قاعدة واسعة من التجار في الإمارات العربية المتحدة.
تتبع المكافآت بسهولة عبر تطبيق نجم للهواتف الذكية.
خطط تقسيط لشراء سلع مختارة: أقساط مرنة.
مشتريات آمنة بفضل نظام الحماية من الاحتيال.
شروط الأهلية
الحد الأدنى للراتب: 7,000 - 8,000 درهم إماراتي.
الإقامة في دولة الإمارات العربية المتحدة شرط أساسي.
العمر: 21 عامًا فأكثر.
الرسوم السنوية
- 314 درهمًا إماراتيًا
مزايا استخدام بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة
تُعدّ المزايا المالية المتعددة التي توفرها أفضل بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة أسبابًا وجيهة لاستخدامها كأداة للتحكم في النفقات مع الاستفادة من مزاياها.
تتمثل الميزة الرئيسية لبطاقات الائتمان في سهولة عملية الدفع والمعاملات غير النقدية، سواء عبر الإنترنت أو في المتاجر.
يُمكن للمستخدمين إجراء عمليات الشراء عن طريق الدفع الفوري الذي يُمكنهم تقسيطه على دفعات كاملة أو أقساط.
تُقدم برامج المكافآت الخاصة ببطاقات الائتمان المختلفة مزايا عديدة، تشمل استرداد النقود، ومكافآت السفر، وتخفيضات أسعار التسوق، مما يُساعد العملاء على تقليل نفقاتهم اليومية.
يحصل المستخدمون على حماية من الاحتيال من خلال هذه البطاقات، حيث يحصلون على تأمين على المشتريات، وعدم وجود مسؤولية عن الرسوم غير المصرح بها، وميزات أمان شاملة.
يُتيح الاستخدام المسؤول لبطاقات الائتمان للأفراد بناء سجل ائتماني جيد، وهو أمر ضروري عند التقدم بطلب للحصول على قروض كبيرة ورهون عقارية.
يُمكن للمستخدمين الاستفادة من المساعدة المالية الطارئة التي تُتيح لهم الحصول على ائتمان سريع عند الحاجة.
توفر البطاقات المميزة لحامليها ميزة الدخول المجاني إلى صالات المطارات، بالإضافة إلى تغطية تأمينية وعروض فندقية.
ينبغي على العائلات من الطبقة المتوسطة استخدام بطاقات الائتمان كأدوات مالية لتحقيق مزايا وتعزيز الأمان، إلى جانب زيادة المرونة المالية وتحسين التصنيف الائتماني.
الخاتمة
يُمكّنك الاستخدام المسؤول لبطاقات الائتمان من الحصول على مزايا تشمل المكافآت ومزايا السفر، بالإضافة إلى زيادة القدرة على الشراء. تتوفر في الإمارات العربية المتحدة أنواع مختلفة من أفضل بطاقات الائتمان التي تلبي احتياجات الإنفاق اليومي، فضلاً عن السفر الفاخر وخيارات الدفع المرنة. يجب أن يتناسب اختيارك لبطاقة الائتمان مع أنماط إنفاقك وأهدافك المالية.
تتيح بطاقات الائتمان للمستخدمين تحقيق الكفاءة والحماية من خلال نظامها، ولكنها تُعرّضهم في الوقت نفسه لمخاطر دفع فوائد مرتفعة وتقييد الإنفاق. يمكن للشخص الحصول على أقصى استفادة من بطاقات الائتمان الخاصة به عند سداد المستحقات في الوقت المحدد وممارسة الاستخدام المسؤول للائتمان، مع الاستفادة من المكافآت وتجنب تراكم الديون المفرطة.
يُمكّن تحليل مزايا وعيوب بطاقات الائتمان الأفراد من اختيار البطاقات التي تُحسّن وضعهم المالي بدلاً من التسبب في مشاكل الديون. تُقدّم بطاقات الائتمان قيمة مُتعددة لمستخدميها، الذين يختارون بذكاء بين مدفوعات الاسترداد النقدي، وخدمات نمط الحياة، ومزايا السفر.
يكمن سر الحفاظ على سجل ائتماني جيد واستقرار مالي في الاستخدام الأمثل لبطاقات الائتمان. فالإدارة الفعّالة للائتمان، إلى جانب اختيار البطاقات بعناية، تُتيح لك الاستفادة من مزايا بطاقات الائتمان دون مواجهة عيوبها الشائعة.
الأسئلة الشائعة حول بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة
تُعدّ بطاقة HSBC Platinum Select الائتمانية خيارًا مُفضّلاً لمن يترددون في دفع الرسوم السنوية.
[؟] ما هي أفضل بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة التي تُقدّم حوافز استرداد نقدي؟تُقدّم بطاقتا Emirates NBD Titanium وHSBC Platinum Select الائتمانيتان استردادًا نقديًا بنسبة 10% على الوقود والمطاعم ومشتريات البقالة.
هل يُمكنني التقديم على بطاقة ائتمان في دبي براتب 5000 درهم إماراتي؟ هناك العديد من خيارات بطاقات الائتمان، بما في ذلك بطاقة الإمارات دبي الوطني تيتانيوم، وبطاقة رأس الخيمة الوطنية ماستركارد الحمراء، وبطاقة ستاندرد تشارترد البلاتينية للمكافآت، وهي خيارات مُفضّلة للأفراد الذين يتقاضون راتباً قدره 5000 درهم إماراتي.اكتشف المزيد...
