الرهن العقاري وقروض الإسكان في الإمارات العربية المتحدة للمغتربين

لقد حفز النمو المستمر الذي تشهده دولة الإمارات العربية المتحدة في السياحة والعقارات والأعمال التجارية اهتمام المغتربين الباحثين عن خيار آمن للسكن والاستثمار. فما الذي قد يكون أفضل من مدينة دبي؟ المدينة التي تتمتع بالفرص والفوائد، وخاصة في قطاع العقارات، سوف تصبح قريبًا رائدة عالمية في نفس المجال.

إلى جانب خيارات الاستثمار العقاري المربحة (https://excelproperties.ae/offplan-projects-for-sale-in-dubai)، يتطلع المستثمرون الآن إلى مجموعة متنوعة من خيارات الرهن العقاري وقروض الإسكان المصممة لجذب العديد من المستثمرين الأجانب في المدينة.

لقد وفر قطاع العقارات الديناميكي والمنظم جيدًا في دولة الإمارات العربية المتحدة للمقيمين وغير المقيمين إمكانية الوصول إلى منتجاتها المالية بأقل أسعار فائدة.

هذا يجعل شراء العقارات أقل إرهاقًا وأكثر جاذبية من شراء العقارات في مدن بارزة أخرى في جميع أنحاء العالم. ونظرًا لعدم إلمام المغتربين بقواعد وأنظمة الرهن العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة، فقد يكون التنقل في مشهد الرهن العقاري معقدًا.

تم تجميع هذا الدليل لتعريفك بالحصول على قرض في الإمارات العربية المتحدة للمغتربين وخيارات قرض الرهن العقاري ومعدلات الفائدة الحالية لقرض المنزل.

قروض المنزل في الإمارات العربية المتحدة

الرهن العقاري وقروض المنزل لغير المقيمين: إمكانية أم لا؟

سواء كنت مغتربًا تبحث عن شراء منزل أحلامك أو غير مقيم يسعى للاستثمار في قطاع العقارات في دبي، فإن خيارات قرض المنزل والرهن العقاري متاحة في الإمارات العربية المتحدة لكليهما.

ومع ذلك، قد تنطوي عملية الحصول على مثل هذا القرض على بعض التعقيدات مقارنة بتلك التي حصل عليها المقيم في الإمارات العربية المتحدة.

على الرغم من أن الخيارات محدودة، فإن النتائج مثمرة، لذا قم بمراجعة الدليل بشكل شامل لفهم العملية ومعايير الأهلية.

معايير الأهلية للحصول على قروض سكنية في الإمارات العربية المتحدة للمغتربين

منذ تغيير السياسات في قوانين العقارات في دبي في عام 2002، تمكن المغتربون من شراء العقارات في دبي وفقًا للمعايير التي حددتها هيئة تنظيم دبي.

ويدعم ذلك أيضًا المؤسسات المالية والبنوك التي تقدم القروض للمغتربين. ومع ذلك، يجب أن نضع في الاعتبار أن عددًا قليلاً فقط من البنوك تقدم قروضًا عقارية للمغتربين.

يمكن أن تختلف المعايير قليلاً بين المقرضين المختلفين ولكنها عادة ما تدور حول العوامل التالية؛

1. الدخل والتوظيف

لدى مدينة دبي مخاوف كبيرة بشأن دخلك المستقر إذا كنت غير مقيم وترغب في الاستثمار في صناعة العقارات في المدينة.

كما أنه شرط أساسي لمعظم البنوك والمقرضين الذين يقدمون القروض في دبي إظهار دليل على الدخل الكافي. وقد تم جعل هذه الضرورة عاملاً أساسياً لضمان قدرة المقترض على سداد الرهن العقاري.

إن الحد الأدنى لدخل الفرد للحصول على قرض عقاري كغير مقيم هو 15000 درهم إماراتي. وفي حالة الأفراد العاملين لحسابهم الخاص، يجب على المتقدمين تقديم مستندات تكميلية ومعدل دخل مرتفع يتماشى مع متطلبات المقرضين. وفي الحالة الأخيرة، تمت إضافة شرط تقديم تراخيص العمل والقوائم المالية.

2. حد السن

حددت معظم المؤسسات المقرضة حدود السن للمتقدمين الأجانب للحصول على الرهن العقاري، وعادة ما تكون بين 21 و65 عامًا. كما أن لديهم سياسة صارمة بعدم إطالة مدة القرض بعد سن التقاعد، والذي يبدأ عادة عند حوالي 65 عامًا.

3. مواطن دولة معينة

كما حددت البنوك في الإمارات العربية المتحدة قائمة بالدول التي يحق لسكانها التقدم بطلب للحصول على قروض عقارية، والتي لا تنطبق على حالات أخرى في أي ظرف من الظروف.

4. تاريخ الائتمان

يعد تاريخ الائتمان الكافي ضروريًا أيضًا لتأمين قروض الإسكان في دبي. تقوم البنوك بتقييم تاريخ الائتمان للمتقدمين ودرجاتهم لتحديد جدارتهم الائتمانية. يحتاج المغتربون إلى تاريخ ائتماني محتمل في وطنهم وسجل ائتمان عقاري في الإمارات العربية المتحدة.

أنواع قروض الإسكان أو الرهن العقاري المتاحة للمغتربين

تتمتع الإمارات العربية المتحدة بسوق رهن عقاري حسن السمعة مع وجود عشرات من مقدمي الرهن العقاري الأجانب والمحليين العاملين في المدينة. يتم تحديد الفئتين الأساسيتين من الرهن العقاري للمغتربين، كل منهما يلبي الظروف والاحتياجات المالية المتنوعة. النوعان هما؛

1. الرهن العقاري بمعدل فائدة متغير

الرهن العقاري بمعدل فائدة متغير، والذي يُطلق عليه أيضًا "الرهن العقاري بمعدل فائدة قابل للتعديل (ARMs)"، له أسعار فائدة متغيرة بناءً على أداء سعر الفائدة القياسي.

هذا يعني على وجه التحديد أن الرهن العقاري سيبدأ بمعدلات أقل من الرهن العقاري بمعدل فائدة ثابت ولكنه سيتغير بسهولة وفقًا لظروف السوق.

هذا التغيير الدوري سيجعله خيارًا أقل قابلية للتنبؤ؛ ومع ذلك، أثبتت أسعار الفائدة أنها أفضل من الرهن العقاري بمعدل فائدة ثابت.

أثبتت الرهن العقاري بمعدل فائدة متغير أنها خيار قابل للتطبيق للمغتربين الذين يتوقعون انخفاضًا في أسعار الفائدة. ومع ذلك، فإنها تنطوي أيضًا على مخاطر زيادة السداد في حالة ارتفاع أسعار السوق.

2. الرهن العقاري بمعدل فائدة ثابت

في الرهن العقاري بمعدل فائدة ثابت، يتم عادةً تسوية الفترة الزمنية وسعر الفائدة بين المقرض والمقترض. تتراوح الفترة بين 1 و10 سنوات وتحافظ على القدرة على التنبؤ والاستقرار بسبب خطة السداد المستمرة طوال فترة السداد. فترة محددة.

هذا النوع من الرهن العقاري مفيد بشكل خاص للمغتربين، الذين لديهم اتجاه واضح لالتزامهم المالي، مما يقلل بدوره من ضغط تقلبات أسعار الفائدة مع مرور الوقت.

قروض الإسكان للمغتربين

المستندات اللازمة للحصول على قروض الإسكان في الإمارات العربية المتحدة لغير المقيمين

يختلف متطلب المستندات من بنك إلى آخر. ومع ذلك، فإن المستندات العامة المطلوبة تشمل؛

جواز سفر ساري المفعول
إثبات دخل ثابت (قد يشمل كشوف رواتب أو شهادات راتب)
إثبات إقرار ضريبي (مطلوب للجدارة الائتمانية)
بيانات مالية مدققة أو تراخيص تجارية (في حالة العمل لحسابك الخاص)
كشوف حسابات بنكية (لتحديد القدرة على سداد أقساط الرهن العقاري)
معلومات عن القروض القائمة (إن وجدت)

عملية تقديم طلب الحصول على قروض عقارية في دبي

يتطلب تقديم طلب للحصول على قرض عقاري في دبي كمغترب عدة خطوات لإكمال الترتيب، من الاستفسارات المسبقة إلى الموافقة النهائية والصرف. دعنا ننتقل إلى الدليل خطوة بخطوة لعملية تقديم طلب قرض عقاري مفصل للمغتربين:

1. الموافقة المسبقة

بعد اختيار البنك المناسب لترتيب الرهن العقاري، فإن المهمة الكبيرة التالية هي الحصول على خطاب موافقة مسبقة لإتمام شراء العقار في دبي.

خطاب الموافقة المسبقة ضروري لإظهار البائعين أنك مشتري محتمل. كما أنه يساعد في تحديد ميزانية واقعية وتقدير مبلغ القرض الذي يمكن للفرد اقتراضه بناءً على الظروف المالية.

2. الوثائق

بمجرد تمديد خطاب الموافقة المسبقة للبنك، يمكن للمتقدم بعد ذلك تقديم المستندات اللازمة لدعم طلب الرهن العقاري الخاص به. يمكنك العثور على قائمة المستندات المطلوبة في القسم أعلاه.

3. تقييم الممتلكات

يجب تقييم الممتلكات المحددة بشكل احترافي لاكتشاف قيمتها في السوق الحالية. تساعد المؤسسات المالية أو البنوك النسبية عادةً المتقدمين في تقييم الممتلكات بشكل صحيح لمواءمتها مع مبلغ القرض المطلوب. يحمي تقييم الممتلكات المتناسب مصالح المقرض والمقترض.

4. الموافقة النهائية والصرف

بعد استكمال خطوات تقديم الوثائق وتقييم الممتلكات، سيقوم البنك أو المؤسسة ذات الصلة بمراجعة الطلب. بمجرد الموافقة، سيتم إصدار الرهن العقاري، مما يؤدي إلى صرف المقرض النهائي للأموال.

في الإمارات العربية المتحدة، تكتمل العملية برمتها عادةً في غضون عدة أسابيع. ومع ذلك، فإن تعقيد بعض العوامل ووتيرة عمل المقرض قد تؤثر على مدة العمل.

أسعار الفائدة على قروض الإسكان في دبي للمغتربين

تتغير أسعار الفائدة على قروض الإسكان لغير المقيمين أو المغتربين بناءً على مبلغ القرض والمقرض والملف المالي للمقترض في دبي. يتم تصنيف العوامل الرئيسية التي تؤثر على أسعار الفائدة أدناه؛

1. مبلغ القرض ومدته

تؤثر مدة السداد ومبلغ القرض بشكل حاسم على أسعار الفائدة. بشكل عام، تجتذب الفترات الأقصر ومبالغ القروض الأكبر أسعار فائدة أقل، في حين تجتذب الفترات الأطول ومبالغ القروض الأصغر أسعار فائدة أعلى.

2. أسعار مبالغ متفاوتة

يختلف مبلغ القرض المقدم أيضًا من بنك إلى آخر. على سبيل المثال، يمول بنك أبو ظبي التجاري قرضًا بقيمة 15 مليون درهم إماراتي، بينما يدعم بنك المشرق قرضًا بقيمة 10 ملايين درهم إماراتي.

3. نسبة القرض إلى القيمة (LTV)

نسبة القرض إلى القيمة هي النسبة المئوية لقيمة العقار، والتي يميل البنك إلى تمويلها. يجب على المغتربين البحث عن دفعة أولى عالية للحصول على سعر فائدة مناسب من البنوك، حيث سيتم تقليل أسعار الفائدة إذا تم المطالبة بنسبة قرض إلى قيمة أقل.

في كثير من الأحيان، حددت البنوك بالفعل المعايير لكبح أي غموض. على سبيل المثال، تتطلب العقارات التي تقدر قيمتها بـ 5 ملايين درهم إماراتي دفعة أولى بنسبة 20٪ من المتقدمين، وتتطلب العقارات التي تزيد قيمتها عن 5 ملايين درهم إماراتي دفعة أولى بنسبة 30٪ من المقترضين. وهذا يشير إلى انخفاض المخاطر بالنسبة للمقرض.

4. درجة الائتمان

ستقدم البنوك أسعار فائدة منخفضة إذا كانت درجة الائتمان لمقدم الطلب مرتفعة. المغتربون الذين لديهم تاريخ ائتماني جدير بالثناء في وطنهم والإمارات العربية المتحدة يحصلون على مكاسب مفيدة في أسعار الفائدة.

قروض الإسكان في دبي

مقدمو قروض الإسكان في الإمارات العربية المتحدة

كما ذكر أعلاه، هناك عدد قليل فقط من البنوك والمؤسسات المالية تقدم الرهن العقاري وقروض الإسكان للمغتربين وغير المقيمين في الإمارات العربية المتحدة. فيما يلي قائمة بمقدمي الخدمات الجديرين بالثقة في دبي:

1. بنك الإمارات دبي الوطني

بنك الإمارات دبي الوطني هو بنك حسن السمعة يقدم مجموعة متنوعة من خدمات قروض الإسكان للمغتربين. إن شروط السداد المرنة وأسعار الفائدة التنافسية والخدمات الشخصية لتلبية احتياجات المغتربين تجعله يبرز بين البنوك الأخرى في دبي.

2. Standard Chartered

يقدم Standard Chartered مجموعة من حلول الرهن العقاري لغير المقيمين والمغتربين في دبي. وتشمل منتجات الرهن العقاري البارزة قروض العقارات الاستثمارية وقروض الإسكان بأسعار تنافسية. وعلاوة على ذلك، يؤمن البنك بعملية تقديم طلب مبسطة لتسريع عملية الموافقة.

3. HSBC

صمم HSBC أنواعًا خاصة من الرهن العقاري للمغتربين في الإمارات العربية المتحدة، بما في ذلك الرهن العقاري بمعدلات فائدة متغيرة وثابتة. ومن المعروف أن البنك يتمتع بحضور قوي وخبرة في القطاع المصرفي العالمي، مما يجعله خيارًا مفضلًا لعملاء المغتربين.

4. بنك المشرق

يقدم بنك المشرق، وهو مزود آخر للرهن العقاري صديق للمغتربين في الإمارات العربية المتحدة، خيارات سداد مرنة وأسعار فائدة جذابة. وعادةً ما يقدم البنك خدمات الرهن العقاري لكل من العاملين لحسابهم الخاص والمغتربين ذوي الرواتب، مما يجعله خيارًا شائعًا بين التركيبة السكانية المتنوعة للمقترضين مع خيارات تمويل آمنة.

اعتبارات إضافية

أثناء البحث عن ترتيب رهن عقاري لتمويل شراء عقار في دبي كمغترب، يجب على الفرد أن يضع في اعتباره الرسوم الإضافية التي قد تكون مخفية مع حلول التمويل. تشمل الرسوم الإضافية؛

تأمين حماية القرض: يعد التأمين على الحياة للرهن العقاري شرطًا أساسيًا قبل الاستقرار في تمويل الرهن العقاري المناسب.
رسوم التسجيل: يتعين على المقترضين دفع 0.25٪ من القيمة الإجمالية للرهن العقاري لممتلكاتهم.
رسوم البنك: سيطلب البنك الذي يدعم الرهن العقاري المحدد رسوم المعالجة ورسوم تسجيل التأمين ورسوم تقييم الممتلكات من المقترضين.

فوائد تأمين قروض الإسكان في دبي

يوفر تأمين الرهن العقاري فوائد مختلفة لكل من غير المقيمين والمغتربين. يتم تسليط الضوء على بعض المزايا الرئيسية أدناه؛

1. الوصول إلى أسعار فائدة تنافسية

في سوق دبي الديناميكي، يتم تصميم مشهد الرهن العقاري بشكل لائق بالتعاون مع مختلف المؤسسات المالية والبنوك. يمكن للمغتربين الاستفادة من أسعار الفائدة الجذابة لتأمين شروط قرض مواتية. على سبيل المثال، يقدم بنك أبوظبي التجاري سعر فائدة 4.50% لغير المقيمين ويمول 50% من إجمالي العقار.

2. إمكانات الاستثمار

يُظهِر النمو القياسي لسوق العقارات في الإمارات العربية المتحدة فرصة استثمارية محتملة. تم رصد أكثر من 16000 معاملة في يوليو 2023، مما وضع معيارًا جديدًا في مبيعات العقارات، والتي وصلت إلى 50 مليار درهم إماراتي في نفس الشهر.

يمكن للمغتربين أيضًا الاستفادة من فرص الاستثمار المربحة وزيادة رأس المال من خلال تأمين قرض عقاري لتمويل عملية الشراء في دبي.

3. خيارات سداد مرنة

تقدم العديد من المؤسسات المالية والبنوك خطط سداد مرنة، مما يتيح خيارًا مناسبًا يتماشى مع الملف المالي للمقترض. تسمح هذه المرونة بإدارة أسهل لالتزامات الرهن العقاري.

إغلاق

يحتاج المرء إلى فهم شامل لمشهد الرهن العقاري وقروض الإسكان في دبي. قد يكون الموقف صعبًا في بعض الأحيان، خاصة إذا كان المقترض غير مقيم أو وافد بسبب المشاركة المباشرة في سوق العقارات في دبي وأقل دراية.

لذلك، فإن التنقل بين أنواع قروض الإسكان وعملية التقديم والبنوك ذات السمعة الطيبة ومعايير الأهلية سيساعدك على التعامل مع إنجاز عمليتك بسرعة.

قد تبدو متطلبات التوثيق الشاملة والاستفسارات المعقدة في دبي مرهقة، لكن السوق يستحق الاستثمار بالتأكيد.

تضمن مدينة الفرص خيارات سداد مرنة وأسعار فائدة تنافسية وإمكانات استثمارية لجعل استثمارك يستحق العناء.

سواء كنت ترغب في الانضمام إلى سوق العقارات المزدهر في دبي أو تبحث عن منزل أحلامك في مدينة عملاقة، فإن هذا الدليل يوفر لك معلومات أساسية لبدء رحلة امتلاك العقارات مع ضمان نتائج مثمرة.

اكتشف المزيد...