يشهد سوق التمويل العقاري في الإمارات العربية المتحدة منافسة شديدة في عام 2025. ولا تؤدي التحديات العالمية إلى ارتفاع أسعار الفائدة. وتُقدم جهات التمويل عروضًا مميزة على قروض الرهن العقاري بأسعار فائدة منخفضة تصل إلى 3%، مع توفير خيارات ثابتة ومتغيرة. يُعد اختيار البنك المناسب أمرًا بالغ الأهمية، سواء كنت مقيمًا أجنبيًا، أو مشتريًا لأول مرة، أو ترغب في إعادة تمويل قرضك العقاري. لذا، يُنصح بإجراء مقارنات بين البنوك من حيث أسعار الفائدة، وشروط الأهلية، وهياكل التمويل.
يُسلط هذا الدليل الضوء على أفضل 10 جهات تمويل عقاري في الإمارات العربية المتحدة، مع أسعار الفائدة، والميزات، والشروط المطلوبة في عام 2025.
أفضل 10 جهات تمويل عقاري في الإمارات العربية المتحدة
هذه قائمة بأفضل عشر جهات تمويل عقاري في الإمارات العربية المتحدة، مع أسعار الفائدة، والميزات، وشروط الأهلية.
1. بنك الإمارات دبي الوطني
بنك الإمارات دبي الوطني هو بنك متعدد الجنسيات يُعد من أكبر وأعرق البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة. يقدم البنك مجموعة واسعة من خطط قروض الإسكان للمواطنين الإماراتيين والمقيمين الأجانب. كما يوفر خيارات سداد تنافسية ومرنة بفضل حضوره القوي في السوق المحلي.
الأسعار: سعر الفائدة بين البنوك في الإمارات (EIBOR) + هامش الربح (ناقص الرصيد)، حوالي 3.75% ثابتة لمدة 3 سنوات.
المميزات:
إمكانية السداد المبكر الجزئي والمرن.
رسوم تقييم ومعالجة تنافسية.
يقدم خدمات تمويل تقليدية وإسلامية.
الشروط:
الحد الأدنى للراتب الشهري عادةً ما يكون حوالي 15,000 درهم إماراتي أو أكثر للمقيمين أو المواطنين الإماراتيين.
المستندات المطلوبة: جواز السفر، بطاقة الهوية الإماراتية، كشوفات الحسابات البنكية، وكشوف الرواتب.
2. بنك أبوظبي التجاري (ADCB)
يُعدّ بنك أبوظبي التجاري (ADCB) أحد أكبر البنوك في أبوظبي، ويمتلك محفظة تمويل عقاري واسعة. يُقدّم البنك منتجات تمويل عقاري تقليدية وإسلامية. ويُعتبر التمويل العقاري ذو الفائدة الثابتة والمتغيرة من بين الخيارات الشائعة التي يُفضّلها المشترون الذين يبحثون عن الاستقرار في البداية والمرونة لاحقًا.
الأسعار: تبدأ من 3.69% ثابتة أو ضمن خطط هجينة.
الميزات:
تعتمد منتجات التمويل العقاري على تثبيت سعر الفائدة لعدة سنوات ثم تحويله إلى سعر فائدة متغير.
يتوفر التمويل العقاري التقليدي والإسلامي.
تصل نسبة القرض إلى قيمة العقار (LTV) إلى 80-85% لدى معظم العملاء.
المتطلبات:
يُشترط عادةً راتب 12,000 درهم إماراتي.
المستندات المطلوبة: الهوية، التأشيرة، إثبات الدخل، كشوفات الحسابات البنكية.
3. بنك أبوظبي الأول (FAB)
يُعدّ بنك أبوظبي الأول بنكًا كبيرًا من حيث الأصول، ومنافسًا قويًا في سوق التمويل العقاري في الإمارات العربية المتحدة. يُقدّم البنك قروضًا عقارية عالية القيمة، بالإضافة إلى التمويل الأخضر. تُناسب قروضه العقارية طويلة الأجل المشترين الذين يرغبون في دفعات شهرية مُخفّضة.
الأسعار: 3.95% على القروض الثابتة أو المختلطة.
المميزات:
يتميّز البنك بسقف قرض مرتفع، مما يجعله مناسبًا لمشتري العقارات الكبيرة.
تتوفر حاليًا بعض خيارات تمويل المنازل الصديقة للبيئة أو المستدامة.
خيارات تمويل طويلة الأجل.
المتطلبات:
الراتب المطلوب 18,000 درهم إماراتي، حسب العرض.
المستندات المطلوبة: الهوية، كشوف المرتبات، إثبات العمل.
4. بنك HSBC
بنك HSBC هو بنك متعدد الجنسيات ينقل خبراته العالمية إلى قطاع التمويل العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة. وهو مناسب بشكل خاص للمغتربين الذين لديهم حسابات مصرفية دولية. يقدم البنك أقساطًا محددة مسبقًا في قروضه العقارية.
الأسعار: سعر فائدة ثابت لمدة 3 سنوات تقريبًا = 3.99%
المميزات:
مناسب للمغتربين، وخاصةً من لديهم علاقات مصرفية دولية.
هيكل متغير وفقًا لآليات السوق المفتوحة.
خدمات دولية وخيارات سداد مرنة.
المتطلبات:
يُفضّل أصحاب الدخل المرتفع.
مع توفر خيارات سعر فائدة ثابت، يبلغ الحد الأدنى للراتب 20,000 درهم إماراتي.
5. بنك دبي الإسلامي (DIB)
يُعدّ بنك دبي الإسلامي البنك الإسلامي الرائد في دولة الإمارات العربية المتحدة، حيث يُقدّم تمويلًا سكنيًا متوافقًا مع الشريعة الإسلامية من خلال ترتيبات مثل المرابحة والإجارة. ويخدم البنك العملاء الذين يرغبون في تمويل أخلاقي بدون فوائد. كما يُقدّم خيارات سداد طويلة الأجل، ما يجعله خيارًا جذابًا لمشتري المنازل.
الأسعار: يبدأ معدل الربح من 3.65% على أساس متغير.
المميزات:
لا توجد فوائد في التمويل الإسلامي.
فترة سداد طويلة.
تمويل أخلاقي متوافق مع الشريعة الإسلامية.
المتطلبات:
- إثبات دخل ثابت (10,000 درهم إماراتي).
الأوراق المطلوبة: وثائق اعرف عميلك (KYC) القياسية، تأشيرة الإقامة، وبطاقة الهوية.
الدفعة المقدمة وفقًا لتوجيهات البنك المركزي.
6. بنك نور
يقدم بنك نور المرابحة، وهي منتج تمويل عقاري خاص وفقًا لمبادئ البنوك الإسلامية. كما يشتهر بتوفير ترتيبات قروض إسلامية سهلة وميسرة. يستخدمها كل من المقيمين والمواطنين الإماراتيين لشراء العقارات.
الأسعار: 3.70% على المرابحة المتغيرة.
المميزات:
منتج شراء عقارات بنظام المرابحة متوافق مع الشريعة الإسلامية.
أنظمة تعويض متغيرة.
ينطبق على مواطني دولة الإمارات العربية المتحدة والمقيمين.
الشروط:
الحد الأدنى للدخل المطلوب (12,000).
المستندات المطلوبة: بطاقة الهوية الإماراتية، تأشيرة الإقامة، وإثبات الدخل.
7. بنك أبوظبي الإسلامي (ADIB)
يقدم بنك أبوظبي الإسلامي تمويلًا سكنيًا إسلاميًا بأسعار فائدة ثابتة ومتغيرة. كما يقدم خطط المرابحة والإجارة المصممة خصيصًا للمشترين الذين لا يرغبون في تناول الفائدة. ويخدم البنك فئات متنوعة من العملاء، مثل مشتري المنازل لأول مرة.
الأسعار: تُحتسب بنسبة تقريبية 3.99% على قرض ثابت لمدة 3 سنوات.
المميزات:
متوفر بنظامي المرابحة والإجارة.
منتجات إسلامية متوازنة ذات أسعار فائدة ثابتة ومتغيرة.
نسبة قرض إلى قيمة تنافسية.
المتطلبات:
المستندات المطلوبة للتمويل الإسلامي.
الأوراق الرسمية: إثبات الدخل أو الراتب، الهوية، التأشيرة، وإثبات العمل.
8. بنك المشرق
يُعرف بنك المشرق ببرنامجه الخاص بمشتري المنازل لأول مرة، والذي يُتيح لهم الحصول على قروض عقارية بأسعار تنافسية. كما يتميز البنك بسهولة التسجيل الإلكتروني. ويستهدف بنك المشرق بشكل خاص المستهلكين الشباب أو الموظفين.
الأسعار: عادةً ما تكون الأسعار 3.79% على قرض ثابت لمدة سنتين.
المزايا:
برنامج مشتري المنازل لأول مرة: هوامش ربح منخفضة وخصومات.
التقديم عبر الإنترنت وقبول سريع.
فترة سداد قرض ممتدة.
الشروط:
يجب أن يكون المتقدم مشتريًا لأول مرة للاستفادة من مزايا البرنامج.
المستندات المطلوبة: إثبات الدخل، وسجل المنزل، والسجلات البنكية. (الراتب 15,000)
- هناك عروض تتطلب تحويل الراتب.
9. بنك ستاندرد تشارترد الإمارات
يقدم بنك ستاندرد تشارترد قروضًا عقارية منظمة بشكل جيد، مما يُفيد العملاء ذوي الجدارة الائتمانية العالية والعملاء ذوي الرواتب الثابتة. كما يوفر أسعار فائدة تنافسية للغاية لفترات سداد قصيرة. يُعد هذا الخيار مثاليًا للعملاء الذين يُفضلون الاستقرار على أسعار الفائدة المتغيرة.
أسعار الفائدة: 4.10% لفترة سداد ثابتة لمدة 5 سنوات.
المميزات:
فترة سداد ثابتة بأسعار فائدة تنافسية للغاية.
حضور مصرفي عالمي.
عودة واضحة إلى سعر فائدة إيبور + هامش الربح عند انتهاء فترة السداد الثابتة.
المتطلبات:
الحد الأدنى للدخل الشهري (20,000).
المستندات المطلوبة: الهوية، إثبات العنوان، كشف الراتب، كشف حساب بنكي.
١٠. بنك رأس الخيمة
يقدم بنك رأس الخيمة خطط تمويل عقاري منخفضة التكلفة ومناسبة، خاصةً للموظفين. تتميز خططه الثابتة لمدة 3 سنوات بالاستقرار وسهولة إجراءات الموافقة الائتمانية.
الأسعار: سعر فائدة ثابت متناقص بنسبة 3.85% تقريبًا على خطة التمويل الثابتة لمدة 3 سنوات.
المميزات:
خطط تمويل عقاري ثابتة ومتغيرة.
مناسبة لكل من أصحاب الأعمال الحرة والموظفين.
المتطلبات:
شرط الحد الأدنى للأجور (يختلف، عادةً 12,000 درهم إماراتي).
المستندات المطلوبة: بطاقة الهوية، تأشيرة الإقامة، وكشوفات الحساب البنكي.
اقتراب الموعد
يُبشّر سوق التمويل العقاري في الإمارات العربية المتحدة عام 2025 بآفاق استثمارية واعدة للمقيمين والوافدين على حدٍ سواء. تتوفر خيارات تنافسية متنوعة لامتلاك منزل، تشمل عروضًا بأسعار فائدة ثابتة تتراوح بين 3% و3%، بالإضافة إلى خيارات إسلامية جيدة. مع ذلك، يعتمد القرار الأمثل على وضعك الشخصي: دخلك، ومقدار الدفعة المقدمة التي يمكنك دفعها، وما إذا كنت تفضل هيكلًا ثابتًا أو متغيرًا للفائدة.
قارن دائمًا بين العروض، واطلع على جميع التكاليف وتوافر تثبيت سعر الفائدة. يمكن لوسيط أو مستشار التمويل العقاري مساعدتك في استعراض هذه الخيارات والحصول على أفضل صفقة. ستساعدك المقارنة الدقيقة على وضع استراتيجية تمويل عقاري تُناسب أهدافك طويلة الأجل.
اكتشف المزيد عن دبي
