دليل شامل لتأمين البطالة في الإمارات العربية المتحدة

تُعَد دبي مركزًا اقتصاديًا مشهورًا ومدينة مزدهرة، وتعمل كمنارة للمهنيين في جميع أنحاء العالم. ومثلها كمثل المدن الأخرى، غالبًا ما تواجه تحديات بسبب التقلبات الاقتصادية والأمن الوظيفي. ومع ذلك، قدمت حكومة الإمارات العربية المتحدة نظام التأمين ضد البطالة للتخفيف من تأثير فقدان الوظيفة وتقديم شبكة أمان لقوتها العاملة.

تم دمج البرنامج، المعروف باسم فقدان الوظيفة غير الطوعي (ILOE)، لدعم الأشخاص الذين أصبحوا عاطلين عن العمل عن طريق الخطأ. يضمن النظام الاستقرار المالي لأولئك الذين يفقدون وظائفهم حتى يتمكنوا من الحفاظ على مستواهم المعيشي أثناء البحث عن فرص جديدة.

يُعد نظام التأمين ضد البطالة في دبي معلمًا بارزًا يعكس التزام الإمارات العربية المتحدة بدعم القوى العاملة والضمان الاجتماعي. تم تصميم البرنامج لتلبية مختلف المخاطر المرتبطة بالبطالة، من الدفع والتسجيل إلى معايير الأهلية والفوائد.

في هذا الدليل الشامل، سنشرح كيفية التسجيل للحصول على التأمين ضد البطالة، وعملية الدفع، ومواعيد نهائية معينة لضمان فهم كامل لنظام البطالة في الإمارات العربية المتحدة.

تأمين البطالة في الإمارات العربية المتحدة

فهم تأمين البطالة في الإمارات العربية المتحدة

قدمت حكومة الإمارات العربية المتحدة نظام تأمين البطالة في دبي، المعروف على نطاق واسع باسم تأمين ILOE، في عام 2023 لتقديم الدعم المالي للقوى العاملة في حالة فقدان الوظيفة بشكل غير طوعي.

يعد نظام التأمين هذا نقطة تحول، حيث يؤطر ميزات الضمان الاجتماعي في الإمارات العربية المتحدة ويهدف إلى تقليل التأثير الاقتصادي على الموظفين والأسر ذات الصلة بسبب البطالة.

ما هو تأمين ILOE؟

تعني ILOE فقدان الوظيفة بشكل غير طوعي. إنه نظام تأمين تم تقديمه في الإمارات العربية المتحدة للتعامل مع ظروف فقدان الوظيفة غير المتوقعة.

ومع ذلك، من الضروري أن نتذكر أن أسباب فقدان الوظيفة لا تشمل الاستقالة أو غيرها من الأغراض التأديبية ولكنها تقع خارج سيطرتهم.

مع ضمان الدعم المالي ضمن النظام، يغطي هذا النظام القوى العاملة في كل من القطاعين الاتحادي والخاص.

ينص النظام على دفع التأمين لمدة 12 شهرًا والمطالبة بالتعويض لمدة 3 أشهر في حالة فقدان الوظيفة. يساعد هذا التأمين، بدوره، الأفراد على إدارة نفقاتهم أثناء البحث عن عمل جديد.

معايير الأهلية لنظام التأمين ضد البطالة غير الطوعية

للتأهل لنظام التأمين ضد البطالة في الإمارات العربية المتحدة، يجب أن يستوفي الموظفون المعايير الموضحة أدناه؛

حالة التوظيف: نظام التأمين ضد البطالة مؤهل للمواطنين والوافدين المقيمين في الإمارات العربية المتحدة. ومع ذلك، فإنه يتطلب العمل داخل الإمارات العربية المتحدة. كما يجب أن يحمل الموظف تأشيرة إقامة سارية المفعول.
حد أدنى لفترة التوظيف: لكي يصبح الموظف مؤهلاً للحصول على مزايا التأمين، يجب أن يكون قد عمل لمدة ستة أشهر على الأقل في الشركة أو المؤسسة المعينة.
أسباب فقدان الوظيفة: يجب أن تتضمن أسباب فقدان الوظيفة بعض التأثيرات الاقتصادية أو تقليص حجم الشركة. لا تندرج الاستقالة أو إنهاء الخدمة بسبب سوء التصرف ضمن معايير الأهلية.
حد السن: يجب أن يستوفي المتقدمون للحصول على إجازة العمل غير الطوعية نطاقًا عمريًا محددًا، عادةً بين 18 و60 عامًا.

بالإضافة إلى هذه العوامل، حددت حكومة الإمارات العربية المتحدة أيضًا الفئات المعفاة من المشاركة في المخطط، بما في ذلك موظفو العقود المؤقتة، والمساعدون المنزليون، والمتقاعدون الذين يتقاضون بالفعل معاشات تقاعدية، والمستثمرون، والأحداث دون سن 18 عامًا.

مزايا مخطط فقدان الوظيفة غير الطوعي

يتم تقديم العديد من المزايا للأفراد المؤهلين بموجب مخطط التأمين ضد البطالة في دبي؛

الدعم المالي: أحد المزايا الأساسية لتأمين فقدان الوظيفة غير الطوعي هو الدعم المالي الشهري للموظفين الذين فقدوا وظائفهم. يساعد التأمين في تغطية النفقات الضرورية مثل المرافق والإسكان والنفقات الروتينية.
مدة المزايا: قد تختلف مدة الحصول على المزايا من التأمين. ومع ذلك، تظل صلاحية التأمين النموذجية نشطة لمدة تصل إلى 6 أشهر من تاريخ فقدان الوظيفة.
المساعدة في البحث عن وظيفة: تتضمن بعض مخططات التأمين بموجب قانون التأمين ضد البطالة غير العادل أيضًا ميزة إضافية تتمثل في مساعدة البحث عن وظيفة، وتقديم الدعم للأفراد في العثور على عمل جديد من خلال وكالات التوظيف المختلفة وبوابات الوظائف.

كيف تسجل في مخطط التأمين ضد البطالة؟

يتضمن التسجيل في مخطط التأمين ضد البطالة غير العادل في دبي خطوات مباشرة، والتي يتم توجيهها أدناه؛

التحقق من الأهلية: تأكد من توافقك مع قواعد الأهلية المذكورة أعلاه.
بوابة التأمين ضد البطالة غير العادل: لمواصلة العملية، قم بزيارة موقع التأمين ضد البطالة غير العادل. يمكنك أيضًا تنزيل تطبيقه أو زيارة منصات أخرى، كما ذكرت وزارة الموارد البشرية والتوطين (MoHRE).
استكمل الطلب: املأ جميع التفاصيل المطلوبة في نموذج الطلب لتأمين التأمين. تتضمن التفاصيل عادةً تفاصيل التوظيف والمعلومات الشخصية والمستندات التي تثبت أهليتك.
تقديم الطلب: بعد ملء التفاصيل المطلوبة، انقر فوق خيار الإرسال مع المستندات الممسوحة ضوئيًا.
الموافقة وضمان التأمين: بمجرد مراجعة الطلب والموافقة عليه، ستصدر الإدارة ذات الصلة الوثيقة. ستتلقى مستندات الوثيقة التي تحدد المزايا والتغطية.

نظام التأمين ضد البطالة

تكلفة التأمين ضد البطالة في الإمارات العربية المتحدة

تختلف تكلفة التأمين ضد البطالة في الإمارات العربية المتحدة بناءً على الراتب. التكلفة النموذجية هي كما يلي؛

إذا كان دخل الفرد أكثر من 16000 درهم إماراتي، فإن التأمين سيكلف ما يصل إلى 120 درهمًا إماراتيًا سنويًا أو 10 دراهم شهريًا.
بالنسبة للموظفين الذين يصل دخلهم إلى 16000 درهم إماراتي، فإن التأمين سيكلفهم 60 درهمًا إماراتيًا سنويًا أو 5 دراهم شهريًا.

قنوات الدفع للتأمين ضد البطالة في دبي (ILOE)

لقد جعلت حكومة الإمارات العربية المتحدة عملية الاشتراك في التأمين ضد البطالة في دبي مريحة من خلال تقديم طرق دفع مختلفة لضمان المرونة وإمكانية الوصول لجميع المتقدمين. بعض هذه القنوات هي؛

تطبيق الهاتف المحمول: تم تحديد تطبيق الهاتف المحمول لإرسال مدفوعات التأمين الخاصة بك مباشرة إلى السلطة ذات الصلة.
الموقع الإلكتروني: يمكن أيضًا إجراء المدفوعات مباشرة من خلال البوابة الرسمية للتأمين ضد البطالة.
الرسائل القصيرة: تم أيضًا جعل الدفع من خلال الرسائل القصيرة خيارًا لمزيد من الراحة.
مراكز خدمة العملاء: يمكن للموظفين إدارة مدفوعاتهم من خلال مراكز خدمة العملاء المعتمدة التي توجههم إلى إدارة التأمين ضد البطالة.
ماكينات الصراف الآلي للبنوك: توفر البنوك المختلفة خيار التعامل مع مدفوعات التأمين من خلال ماكينات الصراف الآلي.
مراكز الأعمال: تدير مراكز الأعمال المحددة معاملات دفع أقساط التأمين الخاصة بك.
مراكز الصرف: تضم الإمارات العربية المتحدة أيضًا مراكز صرف معتمدة يمكن للموظفين من خلالها دفع أقساط التأمين.

كيف يدفع لك تأمين فقدان العمل غير الطوعي في الإمارات العربية المتحدة؟

يعمل نظام فقدان العمل غير الطوعي في دبي عادةً في ثلاث خطوات:

1. قم بالدفع الشهري

يجب عليك دفع مبلغ معين إذا كنت مؤهلاً لنظام البطالة وترغب في الاشتراك فيه. تختلف المدفوعات الشهرية الممنوحة للفرد وفقًا للراتب، والذي يمكنك العثور عليه في القسم أعلاه. تنقسم هذه المدفوعات عمومًا إلى فئتين؛

إذا كان الفرد يعمل براتب أساسي يزيد عن 16000 درهم إماراتي، فيمكنه المطالبة بما يصل إلى 20000 درهم إماراتي شهريًا أو 60% من راتبك لمدة ثلاثة أشهر متتالية.
إذا كان الراتب الأساسي للفرد أقل من أو يساوي 16000 درهم إماراتي، فيمكنه المطالبة بمبلغ 10000 درهم إماراتي شهريًا أو 60% من الراتب لمدة ثلاثة أشهر متواصلة.

2. اعتبارات تقديم المطالبة

لضمان عملية سلسة لتقديم مطالبة بالتعويض الشهري بعد فقدان الوظيفة، قمنا بتجميع الضروريات الإلزامية التي يجب اتباعها للحصول على مزايا التأمين.

التقدم بطلب المطالبة خلال 30 يومًا من تاريخ فقدان الوظيفة (الحد الأقصى لفترة تقديم المطالبة هو أربعة أسابيع ونصف).
تأكد من دفع أقساط التأمين الخاصة بك في الوقت المناسب.
تأكد من إعفائك من أي غرامات بسبب التأخير في الاشتراك في ILOE.
تأكد من وجودك داخل دولة الإمارات العربية المتحدة أثناء تقديم المطالبة.
لا يجوز تقديم المطالبة بغرض الاحتيال.

3. الحصول على المزايا

بمجرد الموافقة على مطالبتك، يمكنك الاستفادة من نظام التأمين ضد البطالة الخاص بك. ستحصل على تعويض وفقًا للشروط والأحكام، والذي يشمل ما يقرب من 60٪ من الراتب الأساسي في وظيفتك السابقة.

آخر موعد للتأمين ضد البطالة

من الضروري أن يكون الموظفون على دراية بالموعد النهائي الذي أعلنته حكومة الإمارات العربية المتحدة. سيتم فرض عقوبة على الموظفين الذين لم يشتركوا في بوليصة البطالة قبل 1 أكتوبر 2023 وفقًا لما تفرضه الحكومة.

عقوبات عدم الاشتراك في نظام التأمين ضد البطالة في دبي

في حالة عدم الاشتراك قبل المواعيد النهائية، سيخضع الموظفون لغرامة قدرها 400 درهم إماراتي.
إذا لم يتم تسوية الغرامة في غضون ثلاثة أشهر من الموعد النهائي للغرامة، فسيتم فرض الغرامة على راتب الموظف. لهذا الغرض، قدمت حكومة الإمارات العربية المتحدة نظام حماية الأجور (WPS) لمراقبة وخصم الغرامة من راتب الموظف أو مكافأة نهاية الخدمة.
إذا لم يتم سداد قسط التأمين خلال ثلاثة أشهر من تاريخ الاستحقاق، فسيتم فرض غرامة قدرها 200 درهم إماراتي على الموظف. بالإضافة إلى ذلك، سيتم إلغاء شهادة التأمين الخاصة بالموظف.

خيارات خطة الدفع لـ ILOE في دبي

تختلف خطة الدفع لـ ILOE في دبي قليلاً عن خطط التأمين الأخرى. يمكن دفع التأمين في أربع خطط مختلفة كما اقترحت حكومة الإمارات العربية المتحدة؛

سنوي - تكمل هذه الخطة تأمينك دفعة واحدة بدفعة سنوية.
نصف سنوي - وفقًا لهذه الخطة، يمكنك إجراء الدفعات مرتين في السنة.
ربع سنوي - خطة دفع تتطلب منك دفع أقساط التأمين أربع مرات سنويًا.
شهري - خطة تتطلب منك دفع التأمين كل شهر.

تحديثات يناير 2024

ومع ذلك، وفقًا للتحديثات الجديدة التي صدرت في يناير 2024، قامت حكومة الإمارات العربية المتحدة بتعديل الشروط والأحكام الخاصة بتأمين البطالة غير الطوعية، والتي تشمل؛

سيتم تجديد جميع أنظمة التأمين ضد البطالة الحالية لمدة عام واحد، على الرغم من ضرورة الدفع الكامل.
تم زيادة مدة صلاحية فترة التأمين إلى الحد الأقصى لمدة تصل إلى عامين.
لن تقبل تسجيلات السياسات الجديدة المدفوعات ربع السنوية أو الشهرية.

تأمين البطالة غير الطوعية

الكيانات المعتمدة لاشتراكات تأمين البطالة غير الطوعية

بالإضافة إلى بوابة تأمين البطالة غير الطوعية، حددت حكومة الإمارات العربية المتحدة أيضًا شركات التأمين الوطنية الموثوقة لاشتراكات تأمين البطالة غير الطوعية. تشمل هذه الشركات؛

شركة أورينت يو إن بي للتكافل
شركة الإمارات للتأمين
شركة عمان للتأمين
شركة دبي للتأمين
شركة العين الأهلية للتأمين
الشركة الوطنية للتأمين العام
شركة أبو ظبي الوطنية للتأمين
شركة أورينت للتأمين

دور أصحاب العمل في نظام التأمين ضد البطالة في الإمارات العربية المتحدة

يلعب أصحاب العمل دورًا حاسمًا في تنفيذ نظام التأمين ضد البطالة غير الطوعية في الإمارات العربية المتحدة. وفيما يلي كيفية تبسيط العملية؛

تسهيل التسجيل: يمكن لأصحاب العمل مساعدة موظفيهم في عملية التسجيل من خلال توفير المعلومات والمستندات المطلوبة لطلب الموظف. كما يمكنهم الاستفادة من بوابة الرواتب إيدنريد للاشتراكات الجماعية للموظفين.
إبلاغ الموظفين: أصحاب العمل مسؤولون عن إبلاغ قوتهم العاملة بتوفر نظام التأمين ضد البطالة في الإمارات العربية المتحدة.
ضمان الامتثال: يجب على أصحاب العمل ضمان امتثال موظفيهم لقواعد ومتطلبات نظام التأمين ضد البطالة غير الطوعية كما حددته حكومة الإمارات العربية المتحدة.

المفاهيم الخاطئة الشائعة حول نظام التأمين ضد البطالة

تسود مفاهيم خاطئة مختلفة فيما يتعلق بنظام التأمين ضد البطالة في دبي. يتم تناول أكثرها شيوعًا أدناه؛

المفهوم الخاطئ 1: مزايا التأمين غير محدودة

لقد حددت السلطات بالفعل فترة التعويض، ولا تمتد إلى ما بعد وقت محدد. عادةً ما تكون المزايا مضمونة لمدة تصل إلى 3 أشهر؛ ومع ذلك، يمكن أن تمتد حتى ستة أشهر في حالات خاصة. بعد هذه الفترة، ستتوقف المزايا.

المفهوم الخاطئ 2: يغطي التأمين ضد البطالة الاستقالة الطوعية

يغطي التأمين ضد البطالة فقدان الوظيفة غير الطوعي فقط. ستراقب السلطات، وخاصة وزارة الموارد البشرية والتوطين، وتفتيش الحالة العامة لبطالتك. في حالة إنهاء الخدمة أو الاستقالة أو أي عملية احتيال، قد يتم فصل الأفراد من النظام أو فرض عقوبات عليهم.

المفهوم الخاطئ 3: يتم تسجيل جميع الأفراد المؤهلين تلقائيًا

توجد قناة مناسبة للتسجيل في نظام التأمين في دبي. لا يوجد خيار التسجيل التلقائي في هذا البرنامج.

الاقتراب

يعد نظام التأمين ضد البطالة في دبي برنامجًا حيويًا يمثل هدف دولة الإمارات العربية المتحدة في تقديم الضمان الاجتماعي من خلال تقديم الدعم المالي للموظفين الذين يواجهون تعقيدات في بيئة العمل في الدولة. تم تصميم المبادرة لتشجيع ثقة الموظفين والحفاظ على الاستقرار الاقتصادي.

تساعد المعلومات المفصلة أعلاه في فهم نظام التأمين ضد البطالة في الإمارات العربية المتحدة وإعلام الأفراد بالتزام المدينة ببيئة تقدمية وآمنة.

من الفوائد ومعايير الأهلية إلى خطط الدفع والتكاليف المرتبطة بنظام التأمين ضد البطالة، تم تغطية كل جانب للحد من المفاهيم الخاطئة بين الجمهور.

ومع ذلك، فإن البقاء على اطلاع دائم بالمعلومات في الوقت الفعلي أمر بالغ الأهمية للحصول على أقصى قدر من المزايا والتغطية المستمرة من النظام.

يعد نظام التأمين ضد البطالة أحد البرامج الصحية العديدة التي طورتها دولة الإمارات العربية المتحدة، مما يحدد تركيز الدولة على تعزيز الضمان الاجتماعي للمواطنين والوافدين على حد سواء. بالتأكيد! يساهم النظام في المرونة الاقتصادية الشاملة للدولة.

اكتشف المزيد...