نظام التأمين ضد البطالة في الإمارات العربية المتحدة - دليل شامل

تُعدّ دبي مركزًا اقتصاديًا شهيرًا ومدينةً مزدهرةً، تُمثّل منارةً للمهنيين حول العالم. وكغيرها من المدن، غالبًا ما تواجه تحدياتٍ بسبب التقلبات الاقتصادية والأمن الوظيفي. ومع ذلك، أطلقت حكومة الإمارات العربية المتحدة برنامج التأمين ضد البطالة للتخفيف من آثار فقدان الوظائف وتوفير شبكة أمانٍ للقوى العاملة.

يُعرف هذا البرنامج باسم "الفقدان غير الطوعي للوظيفة" (ILOE)، وهو مُصمّم لدعم الأشخاص الذين يُصبحون عاطلين عن العمل دون قصد. يضمن البرنامج الاستقرار المالي لمن يفقدون وظائفهم، ليتمكنوا من الحفاظ على مستوى معيشتهم أثناء بحثهم عن فرص عمل جديدة.

يُعدّ برنامج التأمين ضد البطالة في دبي إنجازًا بارزًا، يعكس التزام الإمارات العربية المتحدة بدعم القوى العاملة والضمان الاجتماعي. صُمّم البرنامج لتلبية مختلف جوانب البطالة، بدءًا من الدفع والتسجيل وصولًا إلى معايير الأهلية والمزايا.

في هذا الدليل الشامل، سنشرح كيفية التسجيل في تأمين البطالة، وعملية الدفع، والمواعيد النهائية المحددة لضمان فهمٍ كاملٍ لبرنامج التأمين ضد البطالة في الإمارات العربية المتحدة.

فهم تأمين البطالة في الإمارات العربية المتحدة

أطلقت حكومة الإمارات العربية المتحدة نظام تأمين البطالة في دبي، المعروف باسم تأمين ILOE، عام ٢٠٢٣ لتقديم الدعم المالي للقوى العاملة في حالة فقدان الوظيفة بشكل غير طوعي. يُعد هذا النظام التأميني نقطة تحول، إذ يُرسي معايير الضمان الاجتماعي في الإمارات العربية المتحدة، ويهدف إلى الحد من الأثر الاقتصادي على الموظفين وأسرهم بسبب البطالة.

ما هو تأمين ILOE في دبي؟

ILOE هو اختصار لعبارة "فقدان الوظيفة بشكل غير طوعي". وهو نظام تأميني طُرح في الإمارات العربية المتحدة للتعامل مع حالات فقدان الوظيفة غير المتوقعة. مع ذلك، من الضروري تذكر أن أسباب فقدان الوظيفة لا تشمل الاستقالة أو غيرها من الأسباب التأديبية، بل هي أسباب خارجة عن إرادتهم.

مع ضمان الدعم المالي ضمن هذا النظام، يغطي هذا التأمين القوى العاملة في القطاعين الاتحادي والخاص. ينص النظام على دفع التأمين لمدة ١٢ شهرًا والمطالبة بالتعويض لمدة ٣ أشهر في حالة فقدان الوظيفة. ويساعد هذا التأمين، بدوره، الأفراد على إدارة نفقاتهم أثناء بحثهم عن عمل جديد.

معايير الأهلية لنظام تأمين البطالة غير الطوعية

للتأهل لنظام التأمين ضد البطالة في دولة الإمارات العربية المتحدة، يجب على الموظفين استيفاء المعايير الموضحة أدناه:

• الحالة الوظيفية: نظام التأمين ضد البطالة مؤهل للمواطنين والوافدين المقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة. ومع ذلك، يشترط النظام العمل داخل الدولة. كما يجب أن يحمل الموظف تأشيرة إقامة سارية المفعول.

• الحد الأدنى لفترة العمل: لكي يكون الموظف مؤهلاً للحصول على مزايا التأمين، يجب أن يكون قد عمل لمدة ستة أشهر على الأقل في الشركة أو المؤسسة المعنية.

• أسباب فقدان الوظيفة: يجب أن تشمل أسباب فقدان الوظيفة بعض الآثار الاقتصادية أو تقليص حجم الشركة. لا تشمل معايير الأهلية الاستقالة أو الفصل بسبب سوء السلوك.

• الحد الأدنى للسن: يجب أن يستوفي المتقدمون لبرنامج تأمين فقدان العمل غير الطوعي (ILOE) فئة عمرية محددة، تتراوح عادةً بين 18 و60 عامًا.

إلى جانب هذه العوامل، حددت حكومة الإمارات العربية المتحدة أيضًا الفئات المعفاة من المشاركة في البرنامج، بما في ذلك موظفو العقود المؤقتة، وعمال المنازل، والمتقاعدون الذين يتقاضون معاشات تقاعدية، والمستثمرون، والأحداث دون سن 18 عامًا.

مزايا برنامج فقدان العمل غير الطوعي

يُقدم برنامج دبي للتأمين ضد البطالة العديد من المزايا للأفراد المؤهلين؛

• الدعم المالي: أهم ميزة لتأمين فقدان العمل غير الطوعي هي أنه يدفع مبلغًا شهريًا للموظفين في حال فقدانهم وظائفهم. وهذا يسمح لهم بتغطية احتياجاتهم الأساسية - الإيجار، والكهرباء، والبقالة، والمواصلات - أثناء بحثهم عن وظائف جديدة.

• تغطية ممتدة: يوفر هذا البرنامج غالبًا مزايا تصل إلى ستة أشهر، مما يُتيح للأفراد فرصةً للعثور على وظيفة جديدة دون القلق بشأن الوضع المالي منذ البداية.

• دعم البحث عن وظيفة: بالإضافة إلى دعم الدخل، تُقدم العديد من خطط تأمين فقدان العمل بشكل غير قانوني (ILOE) خدمات الانتقال الوظيفي لمساعدة الأفراد المؤمَّن عليهم في العثور على عمل جديد. قد يشمل ذلك التعاون مع وكالات التوظيف، والوصول إلى بوابات التوظيف، والاستشارات المهنية لمواءمة المهارات مع أصحاب العمل المحتملين.
• دعم الصحة النفسية: يدعم البرنامج الصحة النفسية بشكل غير مباشر من خلال تخفيف الضغوط المالية، مما يسمح للأفراد بالتركيز على البحث عن عمل والتدريب على المهارات دون ضغوط الالتزامات المالية.
• تعزيز استقرار القوى العاملة: يعمل البرنامج كشبكة أمان تُعزز الأمن والثقة في سوق العمل، وتعزز ولاء الموظفين وإنتاجيتهم، مما يؤدي إلى سوق عمل قوي.

• تطوير المهارات أو تحسينها: في بعض حالات فقدان العمل غير القانوني (ILOE)، تُقدم مساعدة مالية أو برامج خصومات لتطوير المهارات أو تحسينها، مما يمنح المرشحين فرصةً لتحسين فرصهم في التوظيف وجذب عروض عمل جيدة.

• أهلية أوسع: ينطبق هذا البرنامج على مواطني دولة الإمارات العربية المتحدة والوافدين بغض النظر عن الصناعة أو القطاع، ويشكل شبكة أمان لقوى عاملة متنوعة.

• الدعم الاقتصادي الإقليمي: على المستوى الكلي، يغطي برنامج فقدان العمل غير القانوني (ILOE) الدعم الاقتصادي المستمر من خلال السماح للمستهلكين بالحفاظ على مستويات الإنفاق وضمان استمرارهم في المشاركة في الاقتصاد حتى في حالة البطالة.

كيفية التسجيل في برنامج فقدان العمل غير القانوني (ILOE) في دبي؟

يتضمن التسجيل في برنامج فقدان العمل غير القانوني (ILOE) في دبي خطوات بسيطة، موضحة أدناه:

1. التحقق من الأهلية: تأكد من توافقك مع قواعد أهلية برنامج فقدان العمل غير القانوني (ILOE) في دبي المذكورة أعلاه.

2. بوابة تأمين ILOE: لمتابعة العملية، تفضل بزيارة موقع ILOE للتأمين (https://www.iloe.ae/). كما يمكنك تنزيل تطبيقه أو زيارة منصات أخرى، وفقًا لما ذكرته وزارة الموارد البشرية والتوطين.

3. إكمال الطلب: املأ جميع البيانات المطلوبة في نموذج الطلب للحصول على التأمين. تتضمن هذه البيانات عادةً بيانات التوظيف، والمعلومات الشخصية، والمستندات التي تثبت أهليتك.

4. تقديم الطلب: بعد ملء البيانات المطلوبة، انقر على خيار "إرسال" مع المستندات الممسوحة ضوئيًا.

5. الموافقة وضمان التأمين: بمجرد مراجعة الطلب والموافقة عليه، ستصدر الجهة المعنية وثيقة التأمين. ستتلقى وثائق الوثيقة التي توضح المزايا والتغطية.

تكلفة التأمين ضد البطالة في الإمارات العربية المتحدة

تختلف تكلفة التأمين ضد البطالة في الإمارات العربية المتحدة باختلاف الراتب. التكلفة النموذجية هي كما يلي:

• 16,000 درهم إماراتي أو أقل: القسط الشهري 5 دراهم، أو 60 درهمًا إماراتيًا سنويًا.

• 16,000 درهم إماراتي أو أكثر: القسط الشهري 10 دراهم، أو 120 درهمًا إماراتيًا سنويًا.

قنوات الدفع للتأمين ضد البطالة في دبي (ILOE)

سهّلت حكومة الإمارات العربية المتحدة عملية الاشتراك في التأمين ضد البطالة في دبي (ILOE) من خلال توفير طرق دفع متنوعة لضمان المرونة وسهولة الوصول لجميع المتقدمين. من بين هذه القنوات:

• تطبيق الهاتف المحمول: تطبيق مخصص لإرسال مدفوعات التأمين الخاصة بك مباشرةً إلى الجهة المختصة. * الموقع الإلكتروني: يمكن أيضًا الدفع مباشرةً عبر البوابة الرسمية لبرنامج ILOE.

• الرسائل النصية القصيرة: تم أيضًا توفير خيار الدفع عبر الرسائل النصية القصيرة لمزيد من الراحة.

• مراكز خدمة العملاء: يمكن للموظفين إدارة مدفوعاتهم من خلال مراكز خدمة العملاء المعتمدة التي تُحيلهم إلى إدارة برنامج ILOE.

• أجهزة الصراف الآلي للبنوك: تُتيح العديد من البنوك خيار إدارة مدفوعات التأمين من خلال أجهزة الصراف الآلي.

• مراكز الأعمال: تُدير مراكز أعمال مُحددة معاملات دفع أقساط التأمين الخاصة بك.

• مراكز الصرافة: تضم دولة الإمارات العربية المتحدة أيضًا مراكز صرافة معتمدة يُمكن للموظفين من خلالها دفع أقساط التأمين.

كيف يُغطي برنامج ILOE تكاليفك؟

يعمل برنامج فقدان العمل غير الطوعي في دبي عادةً على ثلاث خطوات:

1. سداد الدفعة الشهرية

يجب عليك دفع مبلغ مُحدد إذا كنت مؤهلاً لبرنامج إعانة البطالة وترغب في الاشتراك فيه. تختلف المدفوعات الشهرية الممنوحة للفرد باختلاف الراتب، والذي يمكنك الاطلاع عليه في القسم أعلاه. تنقسم هذه المدفوعات عمومًا إلى فئتين:

• إذا كان الفرد يعمل براتب أساسي يزيد عن 16,000 درهم إماراتي، فيمكنه المطالبة بما يصل إلى 20,000 درهم إماراتي شهريًا، أو ما يعادل 60% من الراتب لمدة ثلاثة أشهر متتالية.

• إذا كان الراتب الأساسي أقل من أو يساوي 16,000 درهم إماراتي، فيمكنه المطالبة بمبلغ 10,000 درهم إماراتي شهريًا، أو ما يعادل 60% من الراتب لمدة ثلاثة أشهر متواصلة.

2. اعتبارات تقديم المطالبة

لضمان سلاسة عملية تقديم مطالبة التعويض الشهري بعد فقدان الوظيفة، قمنا بتجميع المتطلبات الإلزامية التي يجب اتباعها للحصول على استحقاقات التأمين.

• تقديم طلب المطالبة خلال 30 يومًا من تاريخ فقدان الوظيفة (الحد الأقصى لمدة تقديم المطالبة هو أربعة أسابيع ونصف).

• تأكد من سداد أقساط التأمين في مواعيدها.

• تأكد من إعفائك من أي غرامات ناتجة عن تأخير اشتراكك في تأمين فقدان الوظيفة غير الطوعي.

• تأكد من وجودك داخل دولة الإمارات العربية المتحدة عند تقديم مطالبة.

• لن يكون الطلب احتياليًا.

3. مزايا تأمين فقدان الوظيفة غير الطوعي

بمجرد الموافقة على مطالبتك، يمكنك الاستفادة من برنامج تأمين البطالة الخاص بك. ستحصل على تعويض وفقًا للشروط والأحكام، والذي يشمل حوالي 60% من الراتب الأساسي في وظيفتك السابقة.

آخر موعد لتأمين فقدان الوظيفة غير الطوعي

من الضروري أن يكون الموظفون على دراية بالموعد النهائي الذي أعلنته حكومة دولة الإمارات العربية المتحدة. سيُعاقب الموظفون الذين لم يشتركوا في بوليصة تأمين فقدان الوظيفة في دبي قبل 1 أكتوبر 2023 وفقًا للقواعد الحكومية.

غرامات عدم الاشتراك في برنامج تأمين إصابات العمل غير الطوعية في دبي

• في حال عدم الاشتراك قبل الموعد النهائي، يُغرّم الموظف بغرامة قدرها 400 درهم إماراتي.

• في حال عدم سداد الغرامة خلال ثلاثة أشهر من تاريخ استحقاقها، تُخصم الغرامة من راتب الموظف. ولهذا الغرض، أطلقت حكومة الإمارات العربية المتحدة نظام حماية الأجور (WPS) لمراقبة الغرامة وخصمها من راتب الموظف أو مكافأة نهاية الخدمة.

• في حال عدم سداد قسط التأمين خلال ثلاثة أشهر من تاريخ الاستحقاق، يُغرّم الموظف بغرامة قدرها 200 درهم إماراتي. بالإضافة إلى ذلك، تُلغى شهادة تأمين الموظف.

خيارات خطة الدفع لتأمين إصابات العمل غير الطوعية في دبي

تختلف خطة دفع تأمين إصابات العمل غير الطوعية في دبي قليلاً عن خطط التأمين الأخرى. يمكن دفع التأمين من خلال أربع خطط مختلفة وفقًا لما اقترحته حكومة الإمارات العربية المتحدة؛

• سنوي - تُكمل هذه الخطة تأمينك دفعةً واحدةً بدفعة سنوية.

• نصف سنوي - وفقًا لهذه الخطة، يمكنك السداد مرتين سنويًا.

• ربع سنوي - خطة دفع تُلزمك بدفع أقساط التأمين أربع مرات سنويًا.

• شهري - خطة تُلزمك بدفع التأمين شهريًا.

تحديثات يوليو ٢٠٢٥

ومع ذلك، ووفقًا للتحديثات الجديدة الصادرة في يوليو ٢٠٢٥، عدّلت حكومة الإمارات العربية المتحدة شروط وأحكام برنامج التأمين ضد البطالة غير الطوعية (ILOE)، والتي تشمل:

• سيتم تجديد جميع برامج التأمين ضد البطالة الحالية لمدة عام واحد، مع اشتراط السداد الكامل.

• تم تمديد صلاحية فترة التأمين إلى أقصى حد لمدة تصل إلى عامين.

• لن تقبل عمليات تسجيل وثائق التأمين الجديدة الدفعات الفصلية أو الشهرية بعد الآن.

الجهات المعتمدة لاشتراكات بوليصة التأمين ضد البطالة غير الطوعية

إلى جانب بوابة التأمين ضد البطالة غير الطوعية، حددت حكومة الإمارات العربية المتحدة أيضًا شركات تأمين وطنية موثوقة لاشتراكات التأمين ضد البطالة غير الطوعية. تشمل هذه الشركات:

• شركة أورينت يو إن بي للتكافل

• شركة الإمارات للتأمين

• شركة عُمان للتأمين

• شركة دبي للتأمين

• شركة العين الأهلية للتأمين

• الشركة الوطنية للتأمينات العامة

• شركة أبوظبي الوطنية للتأمين

• شركة أورينت للتأمين

دور أصحاب العمل في نظام التأمين ضد البطالة في الإمارات العربية المتحدة

لأصحاب العمل دور محوري في تطبيق نظام التأمين ضد البطالة غير الطوعية في الإمارات العربية المتحدة. إليكم كيفية تبسيط العملية:

• تسهيل التسجيل: يمكن لأصحاب العمل مساعدة موظفيهم في عملية التسجيل من خلال توفير المعلومات والوثائق اللازمة لطلب الموظف. كما يمكنهم استخدام بوابة إيدنريد للرواتب للاشتراكات الجماعية للموظفين.

• إبلاغ الموظفين: يتحمل أصحاب العمل مسؤولية إبلاغ القوى العاملة لديهم بتوفر نظام التأمين ضد البطالة في دولة الإمارات العربية المتحدة.

• ضمان الامتثال: يجب على أصحاب العمل ضمان امتثال موظفيهم لقواعد ومتطلبات نظام التأمين ضد البطالة غير الطوعية (ILOE) كما حددته حكومة دولة الإمارات العربية المتحدة.

عملية تجديد تأمين البطالة غير الطوعية في دبي

لضمان استمرار التغطية، ينبغي تجديد بوليصة التأمين ضد البطالة في دولة الإمارات العربية المتحدة، وهي عملية بسيطة ولكنها بالغة الأهمية. إليك دليل مفصّل لإرشادك خلال العملية:

كيفية التجديد

للتجديد عبر الإنترنت، تفضل بزيارة البوابة الرسمية للحكومة أو شركة التأمين التي سجلت فيها في البداية.

• تحديث بياناتك: يجب أن تكون المعلومات التي تقدمها، بما في ذلك راتبك، ومسمى وظيفتك، وحالتك الوظيفية، مُحدَّثة.
• دفع القسط: بعد تسجيل الدخول، ادفع قسط التجديد باستخدام خيارات الدفع المُتاحة - بطاقات الائتمان/الخصم، أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، أو غيرها من المحافظ الإلكترونية.
• تأكيد الدفع: عند إتمام عملية الدفع بنجاح، ستتلقى رسالة تأكيد أو بريدًا إلكترونيًا. احتفظ بهذا التأكيد للرجوع إليه مستقبلًا.

أهمية تجديد التأمين في الوقت المحدد

• تجنب فجوات التغطية: قد يؤدي التأخر في التجديد إلى انقطاع التغطية، مما قد يُبقيك غير مُؤمَّن عليه خلال فترة البطالة.
• تجنب الرسوم الإضافية: قد يؤدي التجديد المتأخر إلى غرامات أو زيادات في القسط في الدورات اللاحقة.

مفاهيم خاطئة شائعة حول نظام التأمين ضد البطالة

تنتشر مفاهيم خاطئة مختلفة حول نظام التأمين ضد البطالة في دبي. نتناول أكثرها شيوعًا فيما يلي:

المفهوم الخاطئ الأول: استحقاقات التأمين غير محدودة

حددت الجهات المعنية مدة التعويض، وهي لا تتجاوز مدة محددة. عادةً ما تصل مدة الاستحقاقات إلى 3 أشهر؛ ومع ذلك، يمكن تمديدها إلى ستة أشهر في حالات خاصة. بعد هذه الفترة، تتوقف الاستحقاقات.

المفهوم الخاطئ الثاني: يغطي تأمين البطالة الاستقالة الطوعية

يغطي تأمين البطالة فقدان الوظيفة غير الطوعي فقط. ستقوم الجهات المعنية، وخاصة وزارة الموارد البشرية والتوطين، بمراقبة وفحص حالة البطالة لديك. في حالة إنهاء الخدمة أو الاستقالة أو أي عملية احتيال، قد يتم فصل الأفراد من النظام أو فرض عقوبات عليهم.

المفهوم الخاطئ الثالث: جميع الأفراد المؤهلين مسجلون تلقائيًا

توجد قناة مناسبة للتسجيل في نظام التأمين في دبي. خيار التسجيل التلقائي غير متوفر في هذا البرنامج.

الاقتراب

يُعد نظام تأمين البطالة غير المنتظمة (ILOE) برنامجًا حيويًا يُمثل هدف دولة الإمارات العربية المتحدة في توفير الضمان الاجتماعي من خلال تقديم الدعم المالي للموظفين الذين يواجهون صعوبات في بيئة العمل. صُممت هذه المبادرة لتعزيز ثقة الموظفين والحفاظ على الاستقرار الاقتصادي.

ومع ذلك، يُعدّ البقاء على اطلاع دائم بالمعلومات أمرًا بالغ الأهمية للحصول على أقصى المزايا والتغطية المستمرة من النظام. يُعد نظام التأمين ضد البطالة أحد البرامج الصحية العديدة التي طورتها دولة الإمارات العربية المتحدة، مما يُبرز تركيز الدولة على تعزيز الضمان الاجتماعي للمواطنين والوافدين على حد سواء.

سواء كنت مواطنًا إماراتيًا أو وافدًا، فإن الاشتراك في برنامج تأمين البطالة غير المنتظمة في دبي سيساعدك على البقاء محميًا أثناء انتقالك الوظيفي. بالتأكيد! يُساهم النظام في تعزيز المرونة الاقتصادية الشاملة للدولة.

الأسئلة الشائعة حول تأمين فقدان الوظيفة غير الطوعي