لا يزال شراء العقارات في دبي من أهم المواضيع التي يناقشها المشترون والمقيمين الدوليون في عام 2025. ومع أن تنوع المنتجات العقارية يؤدي إلى اختلاف الأسعار، إلا أن قواعد الإقراض تختلف أيضاً باختلاف القدرة الشرائية للمقترض ومدخراته.
ومع ذلك، فإن هذه القواعد، بشكل عام، يضعها مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. يكشف هذا الدليل الشامل عن الدفعات المقدمة المطلوبة لتأكيد حجز الوحدات، وحدود نسبة القرض إلى قيمة العقار، ومتوسط الرواتب اللازمة لتحقيق حلمك بشراء عقار في دبي.
تكلفة الشقق مقابل الفيلات
العقارات في دبي يقسم السوق إلى فئتين: الشقق التي تُباع بأسعار أعلى للمتر المربع، والفلل التي تُباع بأسعار أعلى بكثير، سواءً من حيث القيمة المطلقة أو متوسط سعر المتر المربع. وهذا يعني دفعات مقدمة أكبر ونفقات شهرية أعلى للصيانة المطلوبة للفلل. في المقابل، تتوفر الشقق بأسعار معقولة، مع خيارات تمويل أسهل من الفلل.
يبلغ متوسط سعر الفلل الجاهزة للسكن حوالي 6,526,000 درهم إماراتي.
يبلغ متوسط سعر الشقة الجاهزة للسكن في دبي 1,692,000 درهم إماراتي. * يبلغ متوسط أسعار الفيلات في سوق دبي قيد الإنشاء حوالي 6,098,000 درهم إماراتي.
يبلغ متوسط سعر الشقق قيد الإنشاء في الإمارات حوالي 1,929,000 درهم إماراتي.
الدفعة المقدمة وقواعد التمويل العقاري
1. حدود نسبة القرض إلى القيمة
يتمتع الإماراتيون والملاك الأجانب للعقارات المصنفين كمشترين لأول مرة بنسبة قرض إلى قيمة تتراوح بين 80% و85% للعقارات التي تزيد قيمتها عن خمسة ملايين درهم إماراتي. أما العقارات التي تقل قيمتها عن خمسة ملايين درهم إماراتي، فتصل نسبة القرض إلى القيمة فيها عادةً إلى 70% أو 75%.
علاوة على ذلك، تشترط معظم البنوك عادةً دفعة مقدمة لا تقل عن 20% من المقيمين الأجانب عند شراء عقاراتهم الأولى التي تصل قيمتها إلى خمسة ملايين درهم إماراتي. أما العقارات ذات الأسعار الأعلى، التي تتجاوز خمسة ملايين درهم إماراتي، فغالباً ما تتطلب تكاليف أولية أعلى تصل إلى 30%. وقد يواجه الإماراتيون، في بعض الحالات، اختلافاً طفيفاً في نسب القرض إلى القيمة المسموح بها.
2. نسبة عبء الدين إلى القرض
يلتزم المقرضون بإجراء اختبارات تحمل على طلبات القروض بنسبة تتراوح بين 2 و4% فوق المعدل الحالي، مع الحفاظ على إجمالي عبء الدين للمقترض ضمن الحدود المحددة. كما ينظم البنك المركزي البنوك لضمان إجراء حسابات متحفظة لنسبة عبء الدين إلى القرض، ويحدد خدمة الدين الإجمالية بنسبة مئوية من الدخل.
ووفقًا للوائح المعمول بها، يطبق العديد من المقرضين حدًا أقصى لنسبة عبء الدين يبلغ حوالي 50%، ويدعمون الموافقة على الرهن العقاري عندما تقل نسبة عبء الدين إلى القرض للمقترض عن 50% ولا تتجاوز النسبة المحددة.
3. تأثير الإقامة ومدة القرض
غالبًا ما تمتد مدة الرهن العقاري للمواطنين الإماراتيين (مواطني دولة الإمارات العربية المتحدة) إلى 25 عامًا. في المقابل، يواجه غير المقيمين عادةً مددًا أقصر تصل إلى 15 عامًا ونسب قرض إلى قيمة أقل.
إلى جانب هذه القيود، تدقق البنوك أيضًا في وضع الإقامة، واستقرار العمل، والحد الأدنى للراتب. يشترط العديد من المقرضين الحصول على موافقة مبدئية على طلبات التمويل العقاري التي تتضمن رواتب شهرية لا تقل عن 10,000 درهم إماراتي كحد أدنى عملي.
إذا كنت مهتمًا بشراء أو استئجار عقار في دبي، إليك أفضل الخيارات المتاحة لك:
For Rent
درهم 110,000 / Yearly
شقة مفروشة للإيجار في طابق مرتفع مكونة من غرفة نوم واحدة في هاربور فيوز، ميناء خور دبي
ميناء خور دبي
For Sale
درهم 3,232,888
None
ميناء خور دبي
أمثلة على أقساط الرهن العقاري الشهرية
1. السيناريو أ
شقة بغرفة نوم واحدة
- قيمة العقار - 1,200,000 درهم إماراتي
- دفعة الحجز المقدمة (20%) - 240,000 درهم إماراتي
- مبلغ القرض – 960,000 درهم إماراتي
- الفائدة: 2.72% على مدى 25 عامًا
- القسط الشهري المُقدّر – 4,414 درهمًا إماراتيًا
2. السيناريو ب
فيلا عائلية
- قيمة العقار – 3,500,000 درهم إماراتي
- دفعة الحجز المُقدّمة (20%) – 700,000 درهم إماراتي
- مبلغ القرض – 2,800,000 درهم إماراتي
- الفائدة: 2.03% على مدى 25 عامًا
- القسط الشهري المُقدّر – 13,322 درهمًا إماراتيًا
شرائح الرواتب: الدخل المطلوب لشراء منزل في دبي
![عقارات دبي] شراء العقارات في دبي
تُوفر دبي مجموعة واسعة من العقارات، بأسعار متفاوتة حسب المساحة والموقع. من الأحياء الراقية إلى الخيارات ذات الأسعار المعقولة، يُمكن لمختلف شرائح المشترين العثور على استثماراتهم المثالية ضمن ميزانيتهم.
1. الراتب والميزانية اللازمان لشراء شقة في دبي
استكشف خيارات العقارات الواسعة في دبي إذا كنت تبحث عن شقة.
| الأحياء | متوسط سعر البيع (درهم إماراتي) | الحد الأدنى للراتب الشهري (درهم إماراتي) | قسط شهري (25 سنة / معدل فائدة 4% (درهم إماراتي)) |
|---|---|---|---|
| وسط مدينة دبي | 4.591 مليون | 76,000 | 19,386 |
| الخليج التجاري | 2.245 مليون | 38,000 | 9,480 |
| مرسى دبي | 2.918 مليون | 49,000 | 12,322 |
2. الراتب والميزانية المطلوبان لشراء فيلا في دبي
| متوسط سعر البيع | متوسط سعر البيع (درهم إماراتي) | الحد الأدنى للراتب الشهري (درهم إماراتي) | قسط شهري (25 سنة / معدل فائدة 4% (درهم إماراتي)) |
|---|---|---|---|
| المرابع العربية | 9.543 مليون | 161,000 | 40,297 |
| داماك هيلز | 9.186 مليون | 155,000 | 38,790 |
| دبي هيلز إستيت | 13.909 مليون | 235,000 | 58,733 |
أفضل المجمعات السكنية في دبي حسب الميزانية
دبي مركز عالمي يوفر خيارات سكنية تناسب جميع الميزانيات، من الاقتصادية إلى الفاخرة، لتلبية احتياجاتك السكنية. فيما يلي بعض المجمعات السكنية المصنفة حسب فئات الميزانية، لتحقيق حلمك في امتلاك عقار في عام 2025.
1. أكثر المناطق بأسعار معقولة - ميزانيات تصل إلى مليون درهم إماراتي
واحة دبي للسيليكون، يُعدّ جنوب دبي وأبراج مختارة في المدينة العالمية الخيار الأمثل لشراء شقق بأسعار معقولة، وللمشترين لأول مرة، وللحصول على عائد استثماري مرتفع.
2. المناطق المتوسطة - الميزانيات من مليون إلى 3 ملايين درهم إماراتي
يمكن لمشتري العقارات متوسطة المستوى في دبي البحث عن شقق فاخرة أو منازل تاون هاوس صغيرة في قرية جميرا الدائرية أو مثلث بحيرات جميرا. كما توفر بعض الوحدات في منطقة الخليج التجاري توازناً جيداً بين القيمة وسهولة الوصول ضمن هذه الميزانية.
3. المناطق الفاخرة - الميزانيات من 3 إلى 7 ملايين درهم إماراتي
تشمل أفضل المناطق السكنية للفيلات العائلية ضمن هذه الميزانية: داماك هيلز، وفيلانوفا، والمرتع العربية، وDHE. بالإضافة إلى الوحدات السكنية، تتميز هذه المناطق بقربها من المؤسسات التعليمية والمرافق المجتمعية.
4. خيارات فائقة الفخامة - الميزانيات التي تزيد عن 7 ملايين درهم إماراتي
إذا كنت من المشترين ذوي الملاءة المالية العالية تستهدف هذه المنطقة فئة الفخامة الراقية، وتُعدّ جزيرة خليج جميرا، وتلال الإمارات، ونخلة جميرا من أبرز الخيارات. بالإضافة إلى ذلك، تجذب العقارات فائقة الفخامة في الجزر الحديثة مثل نخلة جبل علي المشترين ذوي الاستثمارات أو الرواتب المرتفعة.
بناءً على توصيتنا، إليك أفضل الخيارات لشراء عقار قيد الإنشاء في دبي:
Off PlanStarting from درهم 2,700,000
None
سيتي ووك دبي
Off PlanStarting from درهم 1,250,000
None
مدينة دبي للإنترنت
فرص طويلة الأجل
1. عوائد الإيجار مقابل إجمالي العوائد
إذا كان [دبي] إذا كان شراء العقارات يهدف إلى تحقيق عوائد إيجارية مستقبلية، فاختر الشقق للحصول على عوائد إجمالية أعلى بكثير في المناطق ذات معدل دوران المستأجرين المرتفع. كما تضم العديد من المجمعات السكنية الراسخة في دبي وحدات فلل، والتي تعد بنمط حياة راقٍ وزيادة في قيمة رأس المال، ولكن بعوائد إيجارية أقل.
2. السيولة والرافعة المالية
تقل الاحتياجات النقدية قصيرة الأجل مع دفعة أولى أصغر؛ إلا أن المخاطر تتفاقم في حال انخفاض الأسعار. في المقابل، تقلل الدفعات الأولية الأكبر من الأعباء الشهرية، وتزيد من فرص الموافقة على التمويل العقاري، وتمنحك قوة تفاوضية على السعر.
3. الإقامة والوثائق
يعزز وضع الإقامة، وكشوفات الحسابات المصرفية في الإمارات، والوظيفة المستقرة قدرتك على الاقتراض، ويمنحك شروط تمويل عقاري أفضل. من ناحية أخرى، يواجه غير الإماراتيين عادةً فترات سداد أقصر ونسب تمويل إلى قيمة أقل.
4. مخاطر أسعار الفائدة
ترتبط معظم قروض الرهن العقاري في الإمارات العربية المتحدة بسعر الفائدة بين البنوك في الإمارات (EIBOR). علاوة على ذلك، قد ترتفع الأقساط الشهرية على القروض ذات الفائدة المتغيرة إذا تسارعت أسعار الفائدة العالمية بشكل مفاجئ.
5. أهمية دورات السوق
بعد صدور الأرقام الرئيسية، توقع المحللون تصحيحات محتملة في الأسعار خلال السنوات القادمة. في حين أن هذه التقلبات السوقية قد تؤثر على مكاسب رأس المال على المدى القريب، إلا أنها تخلق فرصًا استثمارية للملاك على المدى البعيد. لذلك، خطط لشراء عقارك على مدى 3-5 سنوات إذا كنت تعتمد على ارتفاع قيمة العقار.
نصائح عملية قبل التقديم
حافظ على إجمالي ديونك الشهرية أقل من 35% من دخلك الإجمالي لتسريع فرص الموافقة على قرض الرهن العقاري.
احسب القسط الشهري وفقًا لسعر الفائدة الحالي، مع زيادة بنسبة 2-4% في حال ارتفاع سعر الفائدة.
ضع في اعتبارك زيادة بنسبة 20% في ميزانيتك للوحدات الفاخرة، واحتسب الرسوم الخفية مثل رسوم دائرة الأراضي والأملاك في دبي، ورسوم التحويل، وغيرها.
إتمام الصفقة
شراء عقار في دبي شهد عام 2025 توسعًا في إمكانية امتلاك منزل يناسب مختلف الميزانيات وشرائح المشترين. ومع ذلك، لا تزال القدرة على تحمل التكاليف تعتمد على نوع العقار، وحجم الدفعة المقدمة، وطريقة خدمة الدين لدى المُقرض، وأسعار الرهن العقاري الحالية.
إذا تضمنت استراتيجياتك سداد دفعات اختبار القدرة على السداد بأسعار فائدة أعلى، ودفعة مقدمة معقولة، واختيار الحي السكني المناسب، فبإمكانك التمتع بتجربة امتلاك منزل لا مثيل لها في دبي.
تتطلب هذه الخطوة العملية نحو بناء الثروة دراسة متعمقة لعروض الرهن العقاري للعقار الذي اخترته، وفهمًا لتوجيهات البنك المركزي بشأن نسبة القرض إلى قيمة العقار (DBR) ونسبة القرض إلى القيمة (LTV)، وخططًا طويلة الأجل.
اقرأ المزيد...
